Erken kapamaya ceza yok, ödemeyi değiştirenden komisyon alınabilir
Konut kredisi kullanıp, mortgage sistemine geçmek isteyen tüketiciler vadesinden önce kredilerini kapatmaları durumunda yüzde 2’ye varan erken kapama cezasından muaf olacaklar. Ancak erken kapama ile ödeme planındaki değişikliğin karıştırıldığına dikkat çeken bankacılar, ödeme planı değişikliğinde bazı bankaların çeşitli oranlarda komisyon uygulamasına gidebileceği konusunda tüketicileri uyarıyor.
Mortgage yasası mevcut krediler için iki avantajla birlikte geldi. Bunlardan en önemlisi ise erken kapama cezası. Bugüne kadar kredi kullanan ve mortgage’ye dahil olan mevcut kredi sahipleri vadesinden önce kredilerini kapatmaları durumunda yüzde 2’ye varan erken kapama cezasından muaf olacaklar. Ancak erken kapama ile ödeme planındaki değişikliğin karıştırıldığına dikkat çeken bankacılar, ödeme planı değişikliğinde bazı bankaların çeşitli oranlarda komisyon uygulamasına gidebileceği konusunda tüketicileri uyarıyor.
YÜZDE 2’YE VARIYOR
Yaklaşık 1.5 yıldır beklenen mortgage yasası ’kira öder gibi ev sahibi olma’ hayallerini gerçekleştiremedi. Üstelik yüzde 2’ye varan erken kapama cezası da tüketicileri ürküttü. Bu da bugüne kadar kredi kullanmış tüketicileri mortgage’ye geçip geçmeme konusunda kararsız bıraktı. Biz de bu konuyu netleştirmek için bankacılara geçmişte kullanılan kredilerin mortgageye dahil olması durumunda erken kapama cezasından nasıl etkileneceklerini sorduk. Bankacılar, Mortgage Yasası kapsamında kredi kullananların ödeme takviminin bir aşamasında borcunun kalanını kapatmak istemeleri durumunda, kalan borcun yüzde 2’sine varan oranlarda erken kapama cezasının uygulanacağını söyledi.
KORUMA KANUNU
Ancak bu cezanın geçmişte kredi kullanarak 5 Haziran’dan itibaren mortgage’ye dahil olan tüketicileri kapsamadığına dikkat çeken bankacılar, bunu şöyle açıklıyor: "Mevcut krediler, mortgage sistemine geçse bile 4077 sayılı Tüketici Kanunu kapsamında değerlendirilmeye devam edecek. Tüketici Kanunu’nda ise erken ödeme cezası bulunmuyor ve tüketicinin kazanılmış haklarının korunacağını ifade ediyor." Bankaların geçmiş kredilere bu cezayı uygulayamayacağını belirten bankacılar, mortgage sözleşmesinde bu madde olsa dahi tüketicin bu cezayı ödememe hakkına sahip olduğunun altını çiziyor.
ÖDEME PLANI DEĞİŞİKLİĞİ
Mortgage ile birlikte gelen erken kapama cezası ile ödeme planı değişikliğinin karıştırıldığını anlatan bankacılar, mevcut konut kredilerinde tüketicin bankaya başvurarak, ödeme planında değişikliğe gitmesi durumunda komisyon uygulamasının bankanın insiyatifinde olduğunu söylüyor.
Bu komisyonlar sektörde yüzde 0.50 ile yüzde 1 arasında değişebiliyor. Bankacılar, ödeme değişikliğinin krediyi kapatma anlamına gelmediğine dikkat çekerek, şu bilgileri veriyor: "Geçmişte kredi kullanmış ve bugün mortgage’ye geçmeye karar veren tüketiciler yasaya göre erken kapama cezasından muaflar. Ancak bu tüketicilerin ödeme planında değişikliğe gitmesi, ’örneğin; vade kısaltma, ara ödeme yaparak ana para borcunu düşürme gibi değişikliklerde, bazı bankalar bu işlemlerden çeşitli oranlarda komisyon alabilir." Ödeme planı değişikliğinde uygulamanın bankadan bankaya değiştiğine dikkat çekilirken, bankacılar bu alanda tahsil edilen komisyonların müşteri ilişkisini zedeleyebileceği yorumunu yapıyor.
Uygulama bankadan bankaya değişebilir
Akbank Bireysel Bankacılık Pazarlama Bölüm Başkanı Cem Muratoğlu, Mortgage’de erken kapama komisyon tavanının yüzde 2 oranında olduğunu belirterek sözlerine şöyle devam etti: "Bankalar bu yüzde 2’yi alıp almama konusunda kendi insiyatifleri içinde hareket edebilirler. Müşteri ilişkilerine bağlı olarak değişebilir. Geçmişte kullananlar için ise tüketicinin korunması kanunu kapsamında oldukları için mortgage’ye geçilse dahi tüketici koruma kanunun verdiği bu hakkı kullanmaya devam edebelicek. Sözleşmeler mortgageye göre hazırlansa da banka tek taraflı madde koyarak uygulamaya geçemez. Erken kapama değil de refinasman ödeme planı değişikliği gibi uygulamalarda banka bir takım komisyonlar alabilir. Bu uygulama bankadan bankaya değişir. Bizim böyle bir uygulamamız yok."
Ödeme planı değiştirenden bir komisyon almıyoruz
Garanti Bankası Genel Müdür Yardımcısı Ali Fuat Erbil, mortgage kapmasına geçen mevcut kredilerde ekren kapama uygulaması olmayacağına dikkat çekerek şunları söyledi: "Biz ilgili değişiklikten kazanılan hakların devam etmesi gerektiğini düşünüyoruz. Çıkış ilkemiz kazanılan hakların devamıdır. Bu kanun hiç gelmeseydi, konut kredileri olarak devam etseydi, erken kapamalarda ya da ödeme planı değişiklikleri, ara ödemeler gibi değişikliklerde komisyon almıyorduk. Bu hakkı edinip mortgage’ye geçen tüketicilere erken kapama cezasının uygulanmaması gerektiğini düşünüyoruz. Biz ayrıca ara ödeme ve vade kısaltma yapan tüketicilerden de bir komisyon almıyoruz."
Ödeme planı değişikliği bankanın insiyatifinde
Finansbank Pazarlama Grup Yöneticisi Tunç Akyurt Mortgage Yasası’nın sabit faizle kredi kullanan tüketicilere krediyi erken kapatma sözkonusu olduğunda yüzde’2 ye varan bir cezayı bankalara uygulamayabilirsiniz şeklinde olduğunu belirterek şunları söylüyor: "Bu tabi yeni kanun kapsamında. Ama aynı kanun 6 Mart 2007’den önce kullandırılan kredilerin 6 Haziran’dan sonra mortgage dahil olmaları durumunda erken kapama cezası uygulanamaz diyor. Çünkü bu krediler tüketici kanunu kapsamında veriliyor ve kanunda erken kapama alınamaz deniyor. Ödeme planında değişiklik yapıldığında ise bazı bankalar komisyon uygulaması yapabiliyor. Bankalar isterlerse bu plan değişikliğini kabul etmeyebilir. Ama biz kabul ediyoruz."
Esra Sahici
Kaynak : Hurriyetemlak.com
