Herkes Mortgageye Geçecek

5 gün sonra kredi kullanan herkes Mortgageye geçecek6 Haziran tarihinden itibaren işlerlik kazanacak olan mortgage sistemine mevcut kredilerin dahil olması için son 5 gün kaldı. Bugüne kadar konut kredisi kullanmış olan tüketicilerin 5 Haziran tarihine kadar bankalarına Mortgagea dahil olmak istemiyorum şeklinde dilekçeyle başvurması gerekiyor. Bu dilekçeyi vermeyen kredi sahipleri ise otomatik olarak

5 gün sonra kredi kullanan herkes Mortgage’ye geçecek

6 Haziran tarihinden itibaren işlerlik kazanacak olan mortgage sistemine mevcut kredilerin dahil olması için son 5 gün kaldı. Bugüne kadar konut kredisi kullanmış olan tüketicilerin 5 Haziran tarihine kadar bankalarına ’Mortgage’a dahil olmak istemiyorum’ şeklinde dilekçeyle başvurması gerekiyor. Bu dilekçeyi vermeyen kredi sahipleri ise otomatik olarak mortgage sistemine dahil olacak.

Mart ayında yasallaşan ve 6 Haziran tarihinden itibaren işlerlik kazanacak olan mortgage sistemine mevcut kredilerin dahil olması için son 5 gün kaldı. Bugüne kadar konut kredisi kullanmış olan tüketicilerin 5 Haziran tarihine kadar bankalarına ’Mortgage’a dahil olmak istemiyorum’ şeklinde dilekçeyle başvurması gerekiyor. Bu dilekçeyi vermeyen kredi sahipleri ise otomatik olarak mortgage sistemine dahil olacak.

Bankacılar, 2004 yılı ve sonrasında 4 yıl ve üzeri vade ile kredi kullanan tüketicilerin mortgage geçmelerini önerirken, tüketicilerin kullandıkları kredi, faiz ve vadelerine göre karar vermeleri gerektiğine dikkat çekiyor. Mortgage dahil olan mevcut krediler için yüzde 5 oranında Banka Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) ve yüzde 2’ye varan erken kapama uygulanmayacağını hatırlatan bankacılar, mevcut kredilerin büyük bölümünün mortgage sistemine dahil olacağını tahmin ettiklerini ifade ediyor.

DİLEKÇE VERMEYEN OTOMATİK GEÇECEK

6 Mart’ta yürürlüğe giren mortgage yasası öncesi konut kredisi alanların, 5 Haziran’a kadar bankalarına, "Mortgage sistemine dahil olmak istemiyorum" yönünde dilekçe vermemeleri durumunda, otomatik olarak mortgage sistemine dahil olacak. Bankacılar mart ayından bu yana mortgage’a dahil olmamak için gelen dilekçelerin sınırlı kaldığına dikkat çekerek, "6 Haziran itibariyle mevcut kredilerin büyük bölümü mortgage’a dahil olacak. Çünkü özellikle 4 yıl ve üzerinde vade ile kredi kullanmış ve 2004 yılından sonra bu krediyi almış tüketiciler hala yüzde 5 BSMV ödüyor. Bu veri yükü için birçok tüketici mortgage’ı tercih edecek" açıklamasını yapıyor.

VERGİ VE KAPAMA CEZASI AVANTAJI

Mortgage’ın mevcut krediler için en temel iki avantajı olduğunu anlatan bankacılar, mortgage’a geçişle birlikte borcunu vadesinden önce erken kapatmak isteyen kredi sahiplerine yüzde 2’ye varan erken kapama cezasının uygulanmayacağını söyledi. Bunun önemli bir avantaj olduğunu dile getiren bankacılar, "Kredisini vadesinden önce kapatmak isteyenlere mortgage sisteminde yüzde 2’ye varan ceza sözkonusu. Ancak mart ayından önce kullanılar krediler mortgage’a dahil olursa bundan da muaf tutulacak. Fakat tüketiciler geçmişte bankalarıyla yaptıkları sözleşmeleri mutlaka incelemeli" dedi. Sisteme dahil olan tüketicilerin ödeyeceği faizden yüzde 5 oranında alınan BSMV’nin de atrık alınmayacağını kaydeden bankacılar, yasanın yayımlandığı 6 Mart’tan itibaren bu vergiden istisna tutulacaklarını belirtti. Eski sistemde kalanlardan ise BSMV alınmaya devam edileceğini ifade eden bankacılar, "Tabiki bu vergi avantajı tüketicinin aldığı kredi miktarı vadesi ve faizi ile değişiklik gösterebilir" dedi.

Mevcut kredinin mortgage’a geçmemesi için bir neden yok

Mevcut kredilerin mortgage’ye dahil olması gerektiğine dikkat çeken Akbank Bireysel Bankacılık Pazarlama Bölüm Başkanı Cem Muratoğlu, şunları söyledi: "Tüketiciler için en önemli şey mortgage ile birlikte yüzde 5 oranında alınan BSMV yükünün kaldırılması. Mortgage’ye dahil olmayan tüketiciler bunu ödemeye devam edecek. Mortgage ile birlikte değişken faizdende yararlanma imkanı sunuluyor. Ayrıca mevcut krediler yüzde 2 oranında uygulanacak olan erken kapama cezasından muaf tutulacaklar. Tüketiciler "iki taksit ödenmezse banka evi elimden alır" gibi bir endişe içinde. Ancak bu endişe yersiz. Banka ile tüketici herzaman uzlaşma yoluna gider. Bankalar konut ticareti yapmıyorlar. Dolayısıyla mevcut kredilerin mortgage’ye geçmemeleri için bir neden yok."

2004 ve sonrası krediler mortgage’ye geçmesi anlamlı

Mortgage öncesinde kredi kullanmış tüketicilerin mortgage’de bakmaları gereken en önemli unsurun BSMV avantajı olduğunu söyleyen Anadolubank Bireysel Pazarlama Mevduat Müdürü Sarp Akkartal, sözlerine şöyle devam etti: "Kredi de belli bir vadeyi doldurmuş ve faiz yükü azalan tüketiciler için bir mortgage bir anlam taşımayabilir. Ancak son 1 yılda konut kredisi kullanmış tüketiciler için bu muafiyet büyük önem taşıyor. Vadesi 4 yıl ve üzerinde olan ayrıca 2004 yılı ve sonrasında kullanılmış kredilerin mortgage’ye dahil olmasını anlamlı buluyorum. Çünkü bu tüketiciler için yüzde 2’ye varan erken kapama cezası da uygulanmayacak. 2004 yılından sonra kredi kullanmış tüketicilerin büyük bölümünün mortgage’a dahil olacaklarını düşünüyorum.

Esra Sahici

Herkes Mortgageye Geçecek

5 gün sonra kredi kullanan herkes Mortgage’ye geçecek

6 Haziran tarihinden itibaren işlerlik kazanacak olan mortgage sistemine mevcut kredilerin dahil olması için son 5 gün kaldı. Bugüne kadar konut kredisi kullanmış olan tüketicilerin 5 Haziran tarihine kadar bankalarına ’Mortgage’a dahil olmak istemiyorum’ şeklinde dilekçeyle başvurması gerekiyor. Bu dilekçeyi vermeyen kredi sahipleri ise otomatik olarak mortgage sistemine dahil olacak.

Mart ayında yasallaşan ve 6 Haziran tarihinden itibaren işlerlik kazanacak olan mortgage sistemine mevcut kredilerin dahil olması için son 5 gün kaldı. Bugüne kadar konut kredisi kullanmış olan tüketicilerin 5 Haziran tarihine kadar bankalarına ’Mortgage’a dahil olmak istemiyorum’ şeklinde dilekçeyle başvurması gerekiyor. Bu dilekçeyi vermeyen kredi sahipleri ise otomatik olarak mortgage sistemine dahil olacak.

Bankacılar, 2004 yılı ve sonrasında 4 yıl ve üzeri vade ile kredi kullanan tüketicilerin mortgage geçmelerini önerirken, tüketicilerin kullandıkları kredi, faiz ve vadelerine göre karar vermeleri gerektiğine dikkat çekiyor. Mortgage dahil olan mevcut krediler için yüzde 5 oranında Banka Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) ve yüzde 2’ye varan erken kapama uygulanmayacağını hatırlatan bankacılar, mevcut kredilerin büyük bölümünün mortgage sistemine dahil olacağını tahmin ettiklerini ifade ediyor.

DİLEKÇE VERMEYEN OTOMATİK GEÇECEK

6 Mart’ta yürürlüğe giren mortgage yasası öncesi konut kredisi alanların, 5 Haziran’a kadar bankalarına, "Mortgage sistemine dahil olmak istemiyorum" yönünde dilekçe vermemeleri durumunda, otomatik olarak mortgage sistemine dahil olacak. Bankacılar mart ayından bu yana mortgage’a dahil olmamak için gelen dilekçelerin sınırlı kaldığına dikkat çekerek, "6 Haziran itibariyle mevcut kredilerin büyük bölümü mortgage’a dahil olacak. Çünkü özellikle 4 yıl ve üzerinde vade ile kredi kullanmış ve 2004 yılından sonra bu krediyi almış tüketiciler hala yüzde 5 BSMV ödüyor. Bu veri yükü için birçok tüketici mortgage’ı tercih edecek" açıklamasını yapıyor.

VERGİ VE KAPAMA CEZASI AVANTAJI

Mortgage’ın mevcut krediler için en temel iki avantajı olduğunu anlatan bankacılar, mortgage’a geçişle birlikte borcunu vadesinden önce erken kapatmak isteyen kredi sahiplerine yüzde 2’ye varan  erken kapama cezasının uygulanmayacağını söyledi. Bunun önemli bir avantaj olduğunu dile getiren bankacılar, "Kredisini vadesinden önce kapatmak isteyenlere mortgage sisteminde yüzde 2’ye varan ceza sözkonusu. Ancak mart ayından önce kullanılar krediler mortgage’a dahil olursa bundan da muaf tutulacak. Fakat tüketiciler geçmişte bankalarıyla yaptıkları sözleşmeleri mutlaka incelemeli" dedi. Sisteme dahil olan tüketicilerin ödeyeceği faizden yüzde 5 oranında alınan BSMV’nin de atrık alınmayacağını kaydeden bankacılar, yasanın yayımlandığı 6 Mart’tan itibaren bu vergiden istisna tutulacaklarını belirtti. Eski sistemde kalanlardan ise BSMV alınmaya devam edileceğini ifade eden bankacılar, "Tabiki bu vergi avantajı tüketicinin aldığı kredi miktarı vadesi ve faizi ile değişiklik gösterebilir" dedi.

Mevcut kredinin mortgage’a geçmemesi için bir neden yok

Mevcut kredilerin mortgage’ye dahil olması gerektiğine dikkat çeken Akbank Bireysel Bankacılık Pazarlama Bölüm Başkanı Cem Muratoğlu, şunları söyledi: "Tüketiciler için en önemli şey mortgage ile birlikte yüzde 5 oranında alınan BSMV yükünün kaldırılması. Mortgage’ye dahil olmayan tüketiciler bunu ödemeye devam edecek. Mortgage ile birlikte değişken faizdende yararlanma imkanı sunuluyor. Ayrıca mevcut krediler yüzde 2 oranında uygulanacak olan erken kapama cezasından muaf tutulacaklar. Tüketiciler "iki taksit ödenmezse banka evi elimden alır" gibi bir endişe içinde. Ancak bu endişe yersiz. Banka ile tüketici herzaman uzlaşma yoluna gider. Bankalar konut ticareti yapmıyorlar. Dolayısıyla mevcut kredilerin mortgage’ye geçmemeleri için bir neden yok."

2004 ve sonrası krediler mortgage’ye geçmesi anlamlı

Mortgage öncesinde kredi kullanmış tüketicilerin mortgage’de bakmaları gereken en önemli unsurun BSMV avantajı olduğunu söyleyen Anadolubank Bireysel Pazarlama Mevduat Müdürü Sarp Akkartal, sözlerine şöyle devam etti: "Kredi de belli bir vadeyi doldurmuş ve faiz yükü azalan tüketiciler için bir mortgage bir anlam taşımayabilir. Ancak son 1 yılda konut kredisi kullanmış tüketiciler için bu muafiyet büyük önem taşıyor. Vadesi 4 yıl ve üzerinde olan ayrıca 2004 yılı ve sonrasında kullanılmış kredilerin mortgage’ye dahil olmasını anlamlı buluyorum. Çünkü bu tüketiciler için yüzde 2’ye varan erken kapama cezası da uygulanmayacak. 2004 yılından sonra kredi kullanmış tüketicilerin büyük bölümünün mortgage’a dahil olacaklarını düşünüyorum.

Esra Sahici

Kaynak : Hurriyetemlak.com

Faizi 1.33'e çeken Mortgage konferansı

Denizbank ve Hürriyet Emlak Yaşamın sponsor olduğu Nasıl Ev Sahibi Olunur? Konut ve Mortgage Konferansı 12-13 Mayıs tarihleri arasında TİM Maslak Show Centerda gerçekleştirildi. Konut finansmanı hakkında bilgi almak isteyenlerin yoğun ilgi gösterdiği konferansa katılanlar Denizbankın yüzde 1.33le 120 ay vadeli konut kredisi imkanınından yararlandı.35 MİLYAR YTLYİ BULURKonferansın açılış konuşmasını

Denizbank ve Hürriyet Emlak Yaşam’ın sponsor olduğu "Nasıl Ev Sahibi Olunur? Konut ve Mortgage Konferansı" 12-13 Mayıs tarihleri arasında TİM Maslak Show Center’da gerçekleştirildi. Konut finansmanı hakkında bilgi almak isteyenlerin yoğun ilgi gösterdiği konferansa katılanlar Denizbank’ın yüzde 1.33’le 120 ay vadeli konut kredisi imkanınından yararlandı.

35 MİLYAR YTL’Yİ BULUR

Konferansın açılış konuşmasını yapan Denizbank Finansal Hizmetler Grubu Başkanı Hakan Ateş, Türkiye’de 2007 sonuna kadar 600 bin adet konut ihtiyacının söz konusu olduğunu belirterek bu rakamın 2010’da 730 bin, 2015’te 809 bin adet olmasını beklediklerini söyledi. Türkiye’deki konut kredisi kullanımındaki gelişimi anlatan Ateş, "Geçen yılki konut kredisi toplamı 24 milyar dolar düzeyindeydi. Bu rakam şu anda 25-26 milyar dolarlarda. Türkiye’de bu yıl sonunda konut kredisi toplamının 34-35 milyar YTL’ye çıkacağını öngörüyoruz" diye konuştu.

2006’da satılan 1 milyon 377 bin adet konutun 345 bin adedinin konut kredisiyle satıldığını ifade eden Ateş, böylelikle konut alımında banka kredisi kullanım oranının yüzde 25’e çıktığını ifade etti. Türkiye’de bir konut finansmanı piyasasından bahsedebilmek için geniş kitlelerin ihtiyaç duyduğu sosyal konutların yapılması gerektiğini söyleyen Ateş, Türkiye’deki sistemin henüz yeterli olmadığını da sözlerine ekledi.

ENFLASYONUN DÜŞMESİ GEREKİR

Demokrasi açısından mortgage sisteminin öneminin büyük olduğunu söyleyen Hürriyet Gazetesi Ekonomi Yazarı Erdal Sağlam, "Enflasyon yüzde 10’a inince mortgage sistemi geldi. Bu oranlarla pek fazla yaygınlaşamaz. Mortgage sisteminin yaygınlaşması için faiz ve enflasyonun düşmesi gerekir" dedi. Konut finansmanı haberlerinin en çok okunan haberler arasına girdiğini belirten Medyanet Genel Müdürü Kıvan Odabaş, en çok daha önceden konut kredisi almış olanların yeni sisteme geçişi, ev fiyatlarında beklenen değişiklikler ve arsa/kooperatif sahiplerine yeni yasanın uygulanabilirliği hakkında sorular aldıklarını söyledi. Toplu Konut İdaresi (TOKİ) Başkan Yardımcısı Çağatay Göktayoğlu ise şu anda 8 milyar YTL alacak portföyü bulunan TOKİ’nin temerrüde düşme oranının yok denecek seviyede olduğunu ifade etti.

ŞENER TELGRAF GÖNDERDİ

Açılış konuşmacıları arasında yer alan Başbakan Yardımcısı ve Devlet Bakanı Abdüllatif Şener gönderdiği telgrafta yoğun meclis çalışmaları nedeniyle konferansa katılamadığını belirterek, "Konut finansmanı kanunu ile birlikte vatandaşlarımız uzun vadeli borçlanma imkanı ile konut sahibi olmaları mümkün olacak diğer taraftan finans sektörüne de derinliği olan yeni finans olanakları ortaya çıkacaktır" dedi.

Meltem Kara

İstikrarın ardından faizler yüzde 1’e iner

Basın sponsorluğunu Hürriyet Emlak Yaşam Gazetesi’nin gerçekleştirdği konferansın 1. oturumunda mortgage yasasının konut sektörüne yansımaları tartışıldı. Oturum başkanlığını Bülent Şenver’in gerçekleştirdiği oturumda konuşan Sinpaş GYO Yönetim Kurulu Başkanı Avni Çelik, mortgage yasasının başarısının istikrarın ardından faizlerin yüzde 1’lerin altına düşmesiyle gerçekleşeceğini söyledi.

DenizBank Genel Müdür Yardımcısı Arif İsfendiyaroğlu, yasanın şimdiki durumdan iyi geleceğini belirterek mortgage yasasının avantajlarını anlattı. Konut finansmanı sisteminin Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV)  muafiyeti, değişken faiz seçeneği, farklı ödeme tipleri, erken kapatma ücreti, bağımsız değerleme süreci ve zorunlu hayat sigortası gibi avantajları anlatan İsfendiyaroğlu, heyecana kapılmadan düşünerek ve araştırarak yatırım yapılması gerektiğini belirtti. Sistemin konut finansman kuruluşlarına, tüketiciye ve sektöre etkisinden söz eden SPK Kurul Başkan Yardımcısı Ender Çolak, Mortgage sistemi ile değişken faizli kredi verileceğini, aylık ödenecek faiz üzerinden BSMV ödenmeyeceğini, sözleşme öncesi bilgilendirme formu ile tüketicilere 1 gün düşünme payı verileceğini, konut arzının yaşanacağını ve 200’ü aşkın alt sektörün de canlanacağını anlattı.

Kaynak : Hurriyetemlak.com

Seçim sonucu faizi 1.25'e indirebilir

Piyasa seçim sonucunu beğenirse faiz yıl sonunda % 1.25’e iner

Konut edinmek isteyen tüketicilerin tek gündemi konut kredi faizlerindeki seyir. Geçen yıl Mayıs ayı dalgalanması sonrası faizlerdeki yükselişin ardından tüketiciler yaklaşık 1 yıldır ’konut kredi faizlerinde ciddi bir düşüş ne zaman gerçekleşecek’ diye bekliyor. Genel seçime kadar konut kredilerinde büyük bir düşüş gerçekleşmeyeceğini belirten bankacılar, seçim sonrasında ise olumlu senaryayo bağlı olarak konut kredi faizlerinin yüzde 1.25’e kadar gerileyebileceğini söylüyor.

Seçime odaklanan piyasalarda siyasetteki her hareket fiyatlandırılıyor. Özellikle finans çevresinin seçimi yakından takip ettiği bu dönemde bankacılar konut kredilerinde de hesaplamalarını buna göre yapıyor. Genel seçime kadar konut kredilerinde büyük bir düşüş gerçekleşmeyeceğini belirten bankacılar, seçim sonrasında ise olumlu senaryayo bağlı olarak konut kredi faizlerinin yüzde 1.25’e kadar gerileyebileceğini söylüyor.

TÜKETİCİ BEKLEMEDE

Konut edinmek isteyen tüketicilerin tek gündemi konut kredi faizlerindeki seyir. Geçen yıl Mayıs ayı dalgalanması sonrası faizlerdeki yükselişin ardından tüketiciler yaklaşık 1 yıldır konut kredi faizlerinde ciddi bir düşüş nezaman gerçekleşecek diye bekliyor. Piyasalardaki gelişmelere göre şekillenen konut kredi faiz oranları ise şu anda yüzde 1.50 civarında bulunuyor. Bazı bankalar, komisyonları yüksek tutarak kısa vadede faizleri yüzde 1’in altına çekse de tüketicilerin kredi talebi hala istenilen düzeyde değil. Bankacılara göre konut kredi faizlerinde seçim öncesinde küçük çaplı bir kıpırdanma başladı. Buna göre bazı bankalar faizlerini yüzde 1.50’nin altına çekti. Ancak tüketiciler bu düşüşten pek memnun görünmüyor. Faizlerde geçen yıl onduğu gibi yüzde 1’leri bekleyen tüketcilerin bu beklentisinin ne zaman gerçekleşeceğini bankacılara sorduk.

YÜZDE 1.40’İ GÖREBİLİR

Bankacılar, seçim dönemi nedeniyle piyasalardaki dalgalanma ve ’bekle gör’ politikası nedeniyle kredi faizlerinde de aynı seyrin hakim olduğu görüşünü savunuyor. Şu anda yüzde 1.50 seviyesinde olan konut kredilerinde seçime kadar olan dönemde 5-10 puanlık düşüş yaşanabileceğine dikkat çeken bankacılar, faizin seçime kadar olan dönemde yüzde 1.40’ın altına gerilemeyeceğini söylüyor. Bankacılar faizdeki hareketin piyasa faizlerine paralel hareket ettiğini belirterek "Piyasada görüntü gayet iyi. Piyasa faizlerinde bir endişe görmüyoruz. Bu nedenle konut faizlerinde de bir miktar düşüş olabilir. Ancak bu çok hızlı olmayacak" yorumunu yapıyor.

YIL SONUNDA YÜZDE 1.25

Azıl hareketin ise seçim sonrası gündeme gelmesi bekleniyor. Bankacılar, seçim sonrasında piyasaları memnun edecek sonuçların çıkması ve global piyasalarda olumsuz bir rüzgar olmaması halinde faizlerde düşüşün başlayacağını ifade ediyor. Buna göre bankacılar şimdiden olumlu senaryayo göre hesaplamalarını yapıyor. Bu hesaplamalara göre de yıl sonunda faizlerin yüzde 1.25’e kadar gerileyebileceği belirtiliyor. Ancak asıl fiyatlamanın 2008 yılında görüleceğini dile getiren bankacılar, 2008’de mortgage sisteminin de tüketiciler tarafından daha iyi algılanacağını ve faizlerin yüzde 1’in altına ineceğini söylüyor.

Seçime kadar faiz 5-10 puan düşebilir

Konut kredi faizlerinde yüzde 1.50 seviyelerinin üzerine bir çıkış beklemediklerini belirten Akbank Bireysel Bankacılık Pazarlama Bölüm Başkanı Cem Muratoğlu, şunları söyledi: " Konut kredi faizleri 5-10 puanlık düşüş görebiliriz. Çünkü piyasanın görüntüsü gayet iyi. Konut kredileri piyasa faizlerine endeksli. Burada ki düşüş takip ediliyor. Konut kredilerinin büyümesi için bankaların rekabetçi hareketler yapabileceğini ve bunu fiyatlara yansıtacağını düşüyorum.  Konut piyasasında düşünülenin aksine büyük hareket yok. O nedenle piyasayı hareketlendirmek için faiz indirimleri gündeme gelebilir. Seçim sonrası asıl hareketi görebiliriz."

Faiz seyri için seçim ve global piyasalar önemli

Seçime kadar olan dönemde konut kredi faizlerinde bir düşüş beklemediklerini dile getiren Anadolubank Bireysel Pazarlama Mevduat Müdürü Sarp Akkartal, sözlerine şöyle devam etti: "Seçime kadar düşüş beklemiyoruz. Bu dönemde faizler yüzde 1.50 seviyelerinde seyreder. Seçimden sonra oluşacak sonuçlar sonrası olumlu gelişme olabilir. Ama yurtdışınında bozulmaması gerekiyor. Global bozulma olursa seçimden iyi bir sonuç çıksa bile faiz indirimleri gelmez. Yıl sonuna kadar 1.25 seviylelerini görebiliriz. Ama seçim sonrasının piyasaların rahatlaması lazım."

Esra Sahici

Kaynak : Hurriyetemlak.com

Gayrimenkule Mortgage dopingi

Kullanılan kredi ilk bir ayda 900 milyon YTLye ulaştıDenizbankın araştırmasına göre, ipoteğe dayalı konut finansman sistemi Mortgagein yasallaşmasıyla birlikte, konut kredilerinde önemli bir artış yaşanıyor. Yasanın ardından ilk bir ayda kullanılan Mortgage kredisi 900 milyon YTLye ulaştı. Şimdi bu rakkamın yıl sonunda 30 milyar YTLye ulaşması bekleniyor.Mortgagenin Mart 2007de yasalaşmasının ardından

Kullanılan kredi ilk bir ayda 900 milyon YTL’ye ulaştı

Denizbank’ın araştırmasına göre, ipoteğe dayalı konut finansman sistemi Mortgage’in yasallaşmasıyla birlikte, konut kredilerinde önemli bir artış yaşanıyor. Yasa’nın ardından ilk bir ayda kullanılan Mortgage kredisi 900 milyon YTL’ye ulaştı. Şimdi bu rakkamın yıl sonunda 30 milyar YTL’ye ulaşması bekleniyor.

Mortgage’nin Mart 2007’de yasalaşmasının ardından bankacılık sektöründe kredi kullanımı hız kazandı. Şu anda konut kredileri ayda ortalama yüzde 2 oranında artış yakalarken, yasanın ardından sadece Mart 2007’de sektörde kullanılan Mortgage kredisi, 900 milyon YTL’ye ulaştı. Seçim sonrası istikrar ortamının devam etmesi durumunda ise konut kredilerinin sektör genelinde 30 milyar YTL’yi aşması bekleniyor.

MARTTA 900 MİLYON YTL

2005 yılından 2006’nın Mayıs ayına kadar olan dönemde tüketicilerin yoğun talebi ile birlikte konut kredilerinde patlama yaşandı. Faizler yüzde 1’in altına gerilerken, konut kredi portföyüde hızla büyüdü. Ancak geçtiğimiz yılın mayıs ayında global piyasalarda yaşanan dalgalanma, piyasaları alt üst etti. Bu da konut kredi faizlerini yüzde 2 seviyelerine kadar çekti. 2007 yılına gelindiğinde ise konut kredileri konusunda dört gözle beklenen Mortgage sistemi devreye girdi. Mortgage’nin ardından faizlerde hızlı bir düşüş olmamasına rağmen, Mortgage tüketicilerin kredi talebini canlandırdı.

Denizbank’ın konut finansmanı ve mortgage konusunda yaptığı araştırmaya göre, yasanın ardından sektörde sadece Mart 2007’de kullanılan mortgage kredisinin 900 milyon YTL’ye ulaştı. Yıl sonunda ise konut kredilerinin 30 milyar YTL’yi aşması bekleniyor.

800 BİN KONUT

Türkiye’de konut pazarının son durumuna ilişkin bilgilerinde yer aldığı araştırmada, toplam konut adetinin 17 milyon düzeyinde, ev sahipliği oranını da yüzde 60 olduğu yer alıyor. Ancak bu konutların yüzde 55’i (9.3 milyon adeti) ruhsatsız, yüzde 60’ı (10.2 milyon adet) 20 yaşın üzerinde, yüzde 40’ı ise (6.8 milyon adet) tadilat gerektiriyor. Araştırmada bu veriler ışığında 2015 yılında Türkiye’de 800 bin adet konut talebinin oluşması bekleniyor.

BANKA KREDİSİ YÜZDE 25

Araştırmada konut kredisi ile konut edinme oranına de yer veriliyor. Buna göre 2006 yılına kadar Türk tüketicisinin yüzde 96’sının konut alırken, ailerinden ya da çevrelerinden nakit borçlanma yöntemi kullanmayı tercih ediyordu. Aynı dönemde banka kredisi kullananların oranı sadece yüzde 4... 2006 yılında satılan toplam 1 milyon 377 bin adet konutun 345 bini konut kredisi kullanımı ile satılmış. Ancak 2006 yılından sonra bu oran tüketicin talebiyle birlikte yüzde 25’lere ulaşıyor.

2.5 milyon konuta daha ihtiyaç var

Türkiye’de nüfusun çoğunluğu ilk yatırım tercihi olarak gayrimenkulu seçtiğine yer verilen açıklamada, konut pazarında şu anda 2.5 milyon konuta ihtiyaç bulunduğu belirtiliyor. 2007’de ilave konut ihtiyacının 600 bin olması 2015’te bu rakamın 800 bine yükselmesi bekleniyor. Konut alımlarında finansman ihtiyacının henüz küçük bir bölümü bankalar tarafından karşılanıyor.

Mortgage’nin getirdikleri

Araştırmada mortgage’nin tüketiciye olan etkileri konusunda şu bilgilere yer veriliyor:

Bugüne kadar kullanılan konut kredilerinde 5 Haziran’a kadar dilekçe ile kapsam dışı kalma talebi bankaya iletilmediği sürece tüm krediler mortgage kapsamına girecek.

Mortgage ile birlikte yüzde 5 oranındaki Banka Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) muafiyeti sağlanacak

Bu muafiyet 5 yıl içinde 600 milyon YTL’de daha az ödemeyi gündeme getirecek.

Sabit ya da değişken faizli kredi ikmanı gündeme gelecek.

Müşteri ihtiyacına göre farklı ödeme planlarına sahip ürünler gündeme gelecek

banka 3 ay kredi taksitini ödeyemeyen tüketicin evini satma hakkına sahip olacak.

Konut kredisini vadesinden önce kapatmak isteyen tüketicilere kalan anaparanın üzerinden en fazla yüzde 2 erken kapama cezası uygulanacak. Ancak yasa çıkmadan önce kullandırılan konut kredileri mortgage’ye dahil olursa bu cezadan muaf tutulacak.

Kayıt dışılığın önüne geçilecek.

Ruhsatlı konut yapımı artacak.

Esra Sahici

Kaynak : Hurriyetemlak.com

’Mortgage’ masaya yatırılıyor katılan en düşük faizi kapıyor

Hürriyet Emlak Yaşam Gazetesinin basın sponsorluğunu üstlendiği Nasıl ev Sahibi Olunur Konut ve Mortgage Konferansı, cumartesi günü başlıyor. TİM Maslak Show Centerda iki gün sürecek olan konferansta, ipoteğe bağlı konut finansman sistemi Mortgage, masaya yatırılacak. Denizbankta ücretsiz izlenecek konferansa katılanlara, yüzde 1,33le 120 ay konut kredisi kullanma imkanı sağlayacak. Ayrıca bu faize

Hürriyet Emlak Yaşam Gazetesi’nin basın sponsorluğunu üstlendiği ’Nasıl ev Sahibi Olunur Konut ve Mortgage Konferansı, cumartesi günü başlıyor. TİM Maslak Show Center’da iki gün sürecek olan konferansta, ipoteğe bağlı konut finansman sistemi Mortgage, masaya yatırılacak. Denizbank’ta ücretsiz izlenecek konferansa katılanlara, yüzde 1,33’le 120 ay konut kredisi kullanma imkanı sağlayacak. Ayrıca bu faize ekstra olarak herhangi bir komisyon da uygulanmayacak.

Ev sahibi olmak ve mortgage yasası uygulamaları hakkında bilgi edinmek isteyenlerin sektör temsilcileriyle bir araya geleceği ’Nasıl ev Sahibi Olunur Konut ve Mortgage Konferansı, cumartesi günü başlıyor. TİM Maslak Show Center’da iki gün sürecek olan konferansta, ipoteğe bağlı konut finansman sistemi Mortgage, akademisyen, bürokrat, bankacı ve sektör temsilcileri tarafından masaya yatırılacak. Katılımın ücretsiz olduğu konferansta Denizbank, konut kredisi faiz oranını yüzde 1,54’ten  yüzde 1,33’e düşürüyor. Katılımcıların yararlanabileceği bu faizler 120 ay vadeye kadar uygulanacak ve ekstra herhangi bir komisyon da alınmayacak. Konferansa nasilevsahibiolunur.com adlı internet sitesinden yarına kadar kayıt yaptırılabilecek.

Denizbank’ın ana sponsorluğunda 24 Proje Yönetim tarafından gerçekleştirilecek olan ’Nasıl ev Sahibi Olunur Konut ve Mortgage Konferansı’nın basın sponsorluğunu Hürriyet Emlak Yaşam Gazetesi gerçekleştirecek. Yan sponsorluğunu Hektaş Şirketler Grubu, Avrupa Konutları, KC Group, Özyazıcı İnşaat ve Eskidji Gayrimenkul’un yapacağı konferansta Medyanet de iletişim sponsoru olacak.

SORULAR CEVAP BULACAK

Etkileşimli soru-cevap seansları ile tüketicinin doğru yatırımlar yapmasına katkı sağlanacak olan konferans "Mortgage ile nasıl ev sahibi olunur?" gibi sorulara yanıt arayacak. Devlet Bakanı ve Başbakan Yardımcısı Abdüllatif Şener’in katılımıyla başlayacak olan konferansın açılış konuşmalarını İstanbul Büyükşehir Belediye Başkanı Dr. Kadir Topbaş, TOKİ Başkanı Erdoğan Bayraktar, SPK Başkanvekili Doç. Dr. Turan Erol ve DenizBank Finansal Hizmetler Grubu Başkanı Hakan Ateş gerçekleştirecek.

Bülent Şenver, Capital Yönetim Kurulu Başkanı Bahadır Teker’in oturum başkanlıklarında gerçekleştirilecek oturumlardan oluşacak konferansta mortgage yasasının finans dünyası, gayrimenkul sektörü ve tüketici üzerindeki etkileri uzman konuklar tarafından tartışılacak.

Mortgage Brokerlığı nedir?, Tüketici nasıl yararlanır?, Sağladığı kolaylıklar nelerdir gibi sorulara yanıt arayacak olan konferansta İstanbul Emlak Komisyoncuları Odası Yönetim Kurulu Başkanı Sabri Ateş de Mortgage sisteminin Türkiye’ye tam olarak geldiğinde tüketiciye nasıl yansıyacağını irdeleyerek tüketicileri Mortgage sisteminin ayrıntılarını anlamasını sağlayacak.

FARKLAR VURGULANACAK

Konut Kredilerini, kredi kartlarını, çipli ve resimli kredi kartlarını Turkiye’ye ilk getiren kişi olan Pamukbank Eski Genel Müdürü Bülent Şenver de Turkiye’nin konut sektörü geçmişini, 10 yıl öncesi ve bugün arasındaki farkları anlatacak. Gelecek dönemde konut sektörü kredilerinin nasıl bir grafik izleyeceği konusunun da tartışılacağı konferansta bankaların sağladığı konut kredileri ve mortgage arasındaki farklılıklar da vurgulanacak.

Hektaş İnşaat Şirketler Grubu Yönetim Kurulu Baskanı İbrahim Ekşi, KC Group Yönetim Kurulu Başkanı Hızır Demir ve İstanbul İnşaatçılar Derneği Genel Baskani Yaşar Aşçıoğlu da inşaat sirketlerinin "mortgage"a bakışı ve tüketiciye sağlayacağı avantajları anlatacak.

EN DÜŞÜK FAİZ

Konferansa özel bir kampanya düzenleyen Denizbank, 12-13 Mayıs tarihlerinde konut kredisi faiz oranını yüzde 1,54’ten  yüzde 1,33’e düşürüyor. Denizbank 120 ay vadeye kadar uygulayacağı bu faiz oranı için, ekstra herhangi bir komisyon da almıyor. Konferans çıkışında katılımcılara isimlerine özel kredi kullandırım belgesi verecek olan Denizbank, 7 gün içinde herhangi bir Denizbank şubesine kredi kullanım belgesi ile başvurdukları takdirde katılımcıların bu özel faiz oranından yararlandırılmasını sağlayacak.

Kaynak : Hurriyetemlak.com

İstanbul, ilk ’Mortgage’ konferansına hazırlanıyor

Geçtiğimiz Şubat ayında mecliste kabul edildikten sonra Resmi Gazetede yayınlanarak, yürürlüğe giren uzun vadeli finansman sistemi Mortgagela ilgili ilk konferans, 12-13 Mayıs tarihlerinde İstanbul TİM Show Centerda gerçekleşiyor. Denizbankın ana sponsorluğunda 24 Proje Yönetim tarafından gerçekleştirilecek olan Nasıl ev Sahibi Olunur Konut ve Mortgage Konferansının ev sahibi olmayı düşünen İstanbullulara

Geçtiğimiz Şubat ayında mecliste kabul edildikten sonra Resmi Gazete’de yayınlanarak, yürürlüğe giren uzun vadeli finansman sistemi Mortgage’la ilgili ilk konferans, 12-13 Mayıs tarihlerinde İstanbul TİM Show Center’da gerçekleşiyor. Denizbank’ın ana sponsorluğunda 24 Proje Yönetim tarafından gerçekleştirilecek olan ’Nasıl ev Sahibi Olunur Konut ve Mortgage Konferansı’nın ev sahibi olmayı düşünen İstanbullular’a rehberlik etmesi hedefleniyor. Mortgage kredilerinin akademisyen, bürokrat, sektör temsilcileri ve gazeteciler tarafından tüm boyutlarıyla ele alınacağı konferansa katılım için de herhangi bir ücret ödemek gerekmeyecek.

REZERVASYON YETERLİ

Hektaş Şirketler Grubu, Avrupa Konutları, KC Group, Özyazıcı İnşaat ve Eskidji Gayrimenkul’un yan sponsor, Hürriyet Emlak Yaşam’ın basın, Medyanet’in iletişim sponsoru olarak destek verdiği konferansa katılmak için, nasilevsahibiolunur.com adresinden rezervasyon yaptırmak yeterli olacak.

Devlet Bakanı ve Başbakan Yardımcısı Abdüllatif Şener’in katılımıyla başlayacak olan konferansın açılış konuşmalarını İstanbul Büyükşehir Belediye Başkanı Dr. Kadir Topbaş, TOKİ Başkanı Erdoğan Bayraktar, SPK Başkanvekili Doç. Dr. Turan Erol ve DenizBank Finansal Hizmetler Grubu Başkanı Hakan Ateş gerçekleştirecekler. Bülent Şenver, Capital Danışmanlık Genel Müdürü Bahadır Teker’in oturum başkanlıklarında gerçekleştirilecek oturumlardan oluşacak konferansta mortgage yasasının finans dünyası, gayrimenkul sektörü ve tüketici üzerindeki etkileri uzman konuklar tarafından tartışılacak. Her oturumun sonrasında yapılacak, katılımcılar ile etkileşimli soru-cevap seansları ile de tüketicinin yeni yasa ile doğru yatırımlar yapmasına katkı sağlanacak ve "Mortgage ile nasıl ev sahibi olunur?" gibi sorulara yanıt aranacak.

3 OTURUM YAPILACAK

Konferansın ilk gününde gerçekleştirilecek oturumda Mortgage Yasası’nın Türkiye’ye yansımaları konuşulacak. Bülent Şenver’in başkanlığında gerçekleştirilecek oturumda Denizbank Genel Müdür Yardımcısı Arif İskendiyaroğlu, ULI İcra Komitesi Üyesi Haluk Sur, SPK Daire Başkan Yardımcısı Ender Çolak, İstanbul Emlak Komisyoncuları Odası Yönetim Kurulu Başkanı Sabri Ateş, Sanayi ve Ticaret Bakanlığı Tüketici ve Rekabetin Korunması Genel Müdür Yardımcısı Ozan Güler, İstanbul İnşaatçılar Derneği Genel Başkanı Yaşar Aşçıoğlu, Eskidji Genel Müdürü Hakan Berktaş konuşmacı olarak katılacak.

Konferansın ikinci günü olan 13 Mayıs’ta gerçekleşecek oturumun konusu ise  Mortgage Yasası’nın Konut  Sektörüne Yansımaları olacak. İstanbul Capital Danışmanlık Genel Müdürü Bahadır Teker’in başkanlık yapacağı oturuma konuşmacı olarak katılacak sektör temsilcilerini de DenizBank Baş Ekonomisti Dr Saruhan Özel, TOKİ Başkan Yardımcısı Çağatay Göktayoğlu, Eskidji Performans Kurulu Başkanı Dr Cengiz Aksoylar, Tapu ve Kadastro İst Bölge Müdürlüğü Şube Müdürü Turgay Gültekin,  Hektaş Yönetim Kurulu Başkanı İbrahim Ekşi, Kiler  Grup Yönetim Kurulu Başkanı Nahit Kiler, Türk Sigorta Enstitüsü Vakfı Müdürü Doç Dr Suna Oksay oluşturacak.

Aynı gün yapılacak ’Mortgage Yasasının Tüketiciye Yansımaları’ konulu üçüncü oturuma ise Pensilvenya State Universitesi Öğretim Üyesi Prof Dr Abdullah Yavaş, LideBİR Yönetim Kurulu Başkanı Cansel Turgur Yazıcı, Tapu Kadastro Genel Müdürlüğü Baş Müfettişi Gürsel Öcal Dörtgöz, Doğan Yayın Holding Koordinatörü Murat Doğu katılacak.

Mortgage’la ilgili tüm sorular cevap bulacak

Denizbank Finansal Hizmetler Grubu Başkanı Hakan Ateş, konferansın kısa bir süre önce yasalaşan Mortgage finansman sistemiyle ev sahibi olmayı düşünen tüketiciler için büyük bir şans olduğuna dikkatçekerek, "İki gün sürecek konferans boyunca panellerde yer alacak değerli konuşmacıların görüşleri ve sunacakları vizyon doğrultusunda, tüketiciler mortgage ile ilgili tüm sorularına yanıt bulacaklar. Böylece konut satın alırken daha bilinçli hareket ederek kendileri için en doğru tercihi yapacaklar. Türkiye’de ilk kez düzenlenen bu konferansı da tüketicilerin bilinçlendirilmesi için önemli bir adım olarak görüyoruz" dedi.

Kaynak : Hurriyetemlak.com

Konut kredilerinde esen bahar rüzgarı tedirgin bekleyişe döndü

Nisan ayıyla birlikte satışları canlandırmanın hesaplarını yapan gayrimenkul sektöründe esen bahar rüzgarı, siyasette yaşanan gerginliğin ardından yerini endişeli bekleyişe bıraktı. Bu tedirgin bekleyiş, anında konut kredilerine de yansıdı. Siyasetteki gerginliğin uzaması durumunda piyasalarda yaşanacak dalgalanmaların, konut faizlerini etkileyip, faizlerdeki düşüş trendini durdurabileceği tahmin ediliyor.

Genelkurmay Başkanlığı’nın ’gece yarısı bildirisi’yle piyasalarda nefesler tutuldu. Siyasette yaşanan gerginliğin piyasalar üzerindeki etkisi sınırlı gibi görünse de, bu belirsizlik özellikle tüketici davranışını önemli ölçüde etkiliyor. Geçen hafta siyasette yaşanan bu gerginliğin ardından olası ’kriz’ beklentisi, piyasalarda tüketicilerin konut kredi taleblerini erteleyebileceği endişesi yarattı. Siyasetteki gerginliğin uzamasıyla piyasalarda yaşanacak dalgalanmaların konut faizi indiriminin durabiliceğini hatta faiz artışlarının yeniden gündeme gelebileceği ifade ediliyor.

YÜZDE 1.39’A GERİLEMİŞTİ

Global piyasalarda esen olumlu rüzgara yüzünü dönen Türk para ve sermaye piyasaları önceki hafta rekor üstüne rekor kırdı. Piyasalardaki bu iyimserlik bankaları da harekete geçirdi. Konut kredilerinde bazı bankaların faiz indirimleri geldi. Ortalama yüzde 1.50 olan konut faizleri en düşük yüzde 1.39 seviyesine indi. Yüksek faiz nedeniyle beklemede olan tüketiciler, indirimlerle birlikte yine harekete geçti. Böylece son iki ayda konut kredilerinde yeniden hareketlilik başladı.

BİLDİRİ ETKİLEDİ

Ancak piyasadaki bu hareket, Başbakan Recep Tayyip Erdoğan’ın Cumhurbaşkanlığı seçimine yönelik AKP’nin adayının Dışişleri Bakanı Abdullah Gül olduğunu açıklamasının ardından şekil değiştirdi. Piyasalarda küçük çaplı dalgalanmalar yaşanırken, bankalar da temkinle izleyişe geçti. Ancak finans piyasalarını en çok etkileyen Genelkurmay Başkanlığı’nın geçen hafta cuma gecesi yayınladığı sert bildiri oldu. İşte bu bildirinin ardından nefesler tutuldu.

TALEP ERTELENEBİLİR

Yaşanan bu gerginlik, özellikle uzun vadeli borçlanarak konut almak isteyen tüketicilerin talebini rafa kaldırmalarını gündeme getirdi. Son iki aydır piyasadaki iyimserlikle anılan konut kredilerinde kısa vadeli bir talep ertelemenin gündeme gelmesi bekleniyor. Çünkü tüketicilerin ’kriz çıkar mı?’ gibi bir endişeye kapıldığını dile getiren bankacılar, siyaset ve ekonomide yaşanan en küçük hareketin bile tüketici davranışı üzerinde büyük etki yarattığını dile getiriyor.

KONUTU BULMUŞ OLAN ALIR

Bazı bankacılar, tüketicilerin ’Bu gerginlik uzun sürer faizler yükselir’ endişesiyle mevcut faizle konut kredisi kullanabileceğine dikkat çekerek şunları söyledi: "son iki aydır konut kredilerinde olumlu bir trend yakalandı. Tüketiciler, faizlerdeki aşağı yönlü seyri talebe çevirmeye başladı. Ancak geçen hafta yaşanan ve devam eden gerginlik tüketici talebinde etkili olacaktır. Ancak, bu gerginlik öncesi konutunu bulmuş ve kredi için başvurmuş tüketicilerin ertelemeye gitmeyeceğini düşünüyoruz. Böyle durumda olan çok tüketici var" yorumunu yaptı.

FAİZLER YÜKSELEBİLİR

Yaşanan gerginlik nedeniyle bankaları temkinli duruş sergilediğini dile getiren bankacılar, tüketicilerin mayıs ayandaki gibi bir faiz artışı beklemelerinin yanlış olacağını dikkat çekiyor. Bankacılar, faizlerde küçük çaplı bir yükseliş olabileceğini dile getirirken, bazı bankacılar, yükselişin olmayacağın sadece faiz indirimlerinin ertelenebileceğin sözlerine ekledi.

Faiz yükselebilir ama talep bıçak gibi kesilmez

Siyasette yaşanan gerginliğin kısa dönemli olarak çok büyük bir etkisi olmayacağına dikkat çeken Anadolubank Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Günay, " İhtiyaç ve konut kredilerinde talep yüksek. Son iki üç aydır burada bir hareketlilik gözlüyoruz. Sadece otomobil kredilerinde durgunluk var. Eğer piyasalarda çok sertleşme olmazsa bu trendin devam edeceğini düşünüyorum. Ekonomide kriz havası oluşturacak bir hareket beklemiyorum. Dalgalanmaların tüketici talebi üzerinde etkileri kaçınılmaz . Ancak bıçakla kesilme beklememeliyiz. Faizlerde bir miktar yukarı hareket görebiliriz. Ama geçen yıl mayıs ayında yaşadığımız yükseliş gibi olmayacaktır" dedi.

Esra Sahici

Kaynak : Hurriyetemlak.com