Mortgage Broker’ları dernekleşti

Türkiye’deki Mortgage Brokerları’nın mesleki anlamda gelişimi ve sosyal dayanışmasını sağlamak amacıyla "Mortgage Brokerları Derneği" kuruldu. Türkiye’de son yıllarda emlak sektöründe yaşanan hareketliliğe paralel olarak gelişen Mortgage sisteminin içinde yer alan eğitimli kişi ve meslek gruplarını dernek çatısı altında toplamayı hedefleyen Mortgage Brokerları Derneği’nin başkanlığını Mutlu İnşaat CEO’su Hakan Buvan yürütüyor. Mortgage Brokerlığı eğitimine destek vererek mali sektörde nitelikli "Mortgage Broker’ı"  yetişmesini sağlamak derneğin en önemli hedefleri arasında yer alıyor. Mortgage Brokerları Derneği Başkanı Hakan Buvan, derneğin, mortgage konusunda taraflara etkili danışmanlık yaparak mesleğin etik değerlerine sahip çıkacağını belirterek "Mortgage Broker mesleğinin toplum içinde saygın ve güvenilir bir yer alması için çalışmalarda bulunacağız. Bunun yanında dernek, kamu kurumları ve diğer ilgili özel kuruluşlarla olan ortak çalışmalarda etkin verimlilik hedefleyen çalışmalarda bulunacak ve üyelerimiz başta olmak üzere konu ile ilgili kişi ve kurumlara uluslararası kabul görmüş mesleki sertifika programlarıyla, kurs, seminer, sempozyum, konferans ve paneller düzenleyerek eğitim çalışmalarında bulunacağız. Gayrimenkul ekspertizleri, mortgage konusunda uzmanlaşan hukukçuları ve bankacıları, emlak brokerlarını çatımız altında toplamayı hedefliyoruz." dedi.

Kaynak : Hurriyetemlak.com

Mortgage krizi mermeri vurdu

Ege Maden İhracatçıları Birliği Yönetim Kurulu Başkanı Arslan Osman Erdinç, düşük kur, yüksek faiz politikası ve en çok ihracatın yapıldığı ABD’deki mortgage krizinin sektörü olumsuz etkilediğini belirterek, "Doğaltaş sektöründe ciddi yangın var. Sektörün ayakta kalabilmesi, üretim ve ihracat yapabilmesi için cansuyu istiyoruz" dedi.
Doların düşüşünün ardından ABD’de inşaat sektörünü etkileyen mortgage krizi, Türk mermer sektörünü darboğaza soktu. Yüksek faiz, düşük kur politikası nedeniyle ihracatta zorluk yaşayan sektörün sorunlarına, ihracatın üçte birinin yapıldığı ABD pazarındaki daralma da eklendi. Ege Maden İhracatçıları Birliği Yönetim Kurulu Başkanı Arslan Osman Erdinç, ABD’deki mortgage krizinin kendilerini etkilediğini ve bu etkinin özellikle 2008’de iyice hissedilmesini beklediklerini belirterek, "400 milyon dolar yaptığımı ABD pazarında önümüzü göremiyoruz. Sektör önceki yıllarda her yıl yüzde 30 büyüyordu. Ama artık kar bitti, ayakta durmaya çalışıyoruz. Sektörde yangın var" dedi.

Enflasyon hedeflemesi

Hükümetin 2002 yılından itibaren uygulama koyduğu enflasyon hedeflemesi programını da eleştiren Erdinç, bu programla hükümetin enflasyonu düşürmede nispeten başarılı olmasına karşın, Türkiye’nin dünyada en yüksek faiz veren ülke olmaktan kurtulamadığını söyledi. Erdinç, Türkiye’nin rantiyecilere tatlı karlar sağlarken yerli girdilerle üretim yapan, istihdam sağlayan, ihracat yapan kesimleri, uyguladığı politikalarla cezalandırdığını savundu. ’Yüksek faiz, düşük kur’ kıskacında yüzde 100 uyerli girdi kullanan doğaltaş sektörün ciddi darboğaza girdiğini vurgulayan Erdinç, doğaltaş, maden, tarım ürünleri gibi sektörlerin bu uygulamadan son derece olumsuz etkilendiğinin altını çizdi.

Zararına satış yapılıyor

Arslan Erdinç, YTL’nin aşırı değerlenmesinin doğaltaş ve madencilikte Türk ihracatçısının fiyat tutturmasını engeller hale geldiğini de ifade ederek, bugün bu sektörlerin uzun yıllar mücadele ederek kazandıkları pazarları kaybetmemek için iflas etmeyi göze alarak zararına satış yaptıklarını kaydetti. Erdinç, "Bu zararına satış nereye kadar devam edecek. Madencilik sektörü olarak aileleri ile birlikte 1.5 milyon kişiyi bulan, kırsal kesimde vasıfsız bir kitleyi istihdam ediyoruz. Doğaltaş sektöründe ciddi yangın var. Sektörün ayakta kalabilmesi, üretim ve ihracat yapabilmesi için cansuyu istiyoruz" diye konuştu.

Bölgesel değil, sektörel

Türkiye’de şu anda uygulanmakta olan bölgesel teşviğin, mermer ve doğaltaş sektörünü cezalandırır durumda olduğunu da dile getiren Erdinç, teşvik kapsamına giren 55 ilden sadece beş tanesinde doğaltaş ve mermer üretimi yapıldığını kaydetti. Erdinç, sektörde bölgesel değil, sektörel teşvik ve destek istediklerini vurguladı. Erdinç, 2010 yılında 2.5 milyar dolar, 2015 yılında 5 milyar dolarlık ihracat rakamına ulaşabilecek potansiyele sahipken hükümetin uyguladığı politikalar nedeniyle kazandıkları pazarları kaybetmemeyi, ayakta kalabilmeyi başarı olarak kabul eder hale geldiklerini sözlerine ekledi.

Belediyeler ithal granite çok meraklı

Kamu kurumlarındaki ve belediyelerdeki yabancı doğaltaş ve granit hayranlığını da eleştiren Arslan Erdinç, "Ülkemiz bundan zarar görüyor. Belediyeler 10 dolarlık graniti, 50 dolara alıyor. Belediyelerle görüşüyoruz bir türlü kabul ettiremiyoruz" diye konuştu.

Kaynak : Hurriyetemlak.com

TEB'den mortgage kredisi al, 6 ay sonra ödemeye başla

TEB, mortgage kredisi kullanacaklara farklı kredi paketleri sunuyor. TEB'in ''Ödemesiz Dönemli Mortgage Kredisi'' ile kredi alanlar, ödemelerini 6 ay sonra başlatabiliyor..

Bireysel bankacılık alanında yenilikçi ürün ve hizmetleriyle hızlı bir atağa kalkan Türk Ekonomi Bankası (TEB), bireysel krediler konusunda da yeni ürünleriyle pazardaki payını artırıyor. TEB, son olarak ilk ödemesi 6 aya kadar ertelenen "Ödemesiz Dönemli Mortgage Kredisi"ni hayata geçirdi.
TEB'in yeni "Ödemesiz Dönemli Mortgage Kredisi" ile, krediyi kullananlar ödemelerine krediyi aldıkları günden 6 ay sonra başlayabilecekler. "Ödemesiz Dönemli Mortgage Kredisi"nde ödemesiz dönem süresi gün olarak da belirlenecek; böylece müşterinin taksit ödemelerini kredi kullandırım gününden farklı bir günde yapmak istemesi durumunda da talep edilen ödeme planı oluşturulabilecek. Ödemesiz dönemli ödeme planı, mortgage kredisi için maksimum 6 ay süre ile, ihtiyaç ve taşıt kredileri için ise maksimum 2 ay süre ile uygulanabilecek.

TEB'den yeni kredi paketleri

TEB, "Ödemesiz Dönemli Mortagage Kredisi" ile birlikte yeni mortgage kredisi paketleri de hazırladı. Bu paketlerden "Ana Para Ertelemeli Mortgage Kredisi"nde anapara ödemesi 36 aya kadar ertelenebiliyor. Sadece faiz ödenen dönemden sonra başlayan taksitler, anapara ertelemesi yapılmayan ödeme planı ile aynı oluyor.
"Dönem Ödemeli Mortgage Kredisi"nde ise müşteri kredi geri ödemelerini, 2 veya 3 aylık periyotlarda gerçekleştirebiliyor. Bu kredide dönem faizi ve dönemlik taksit tutarları, ödeme yapılacak dönem periyodu ve faiz oranı baz alınarak hesaplanıyor. "Ara Ödemeli Mortgage Kredisi"nde müşteri ödeme planı hazırlarken, istediği aylarda ve istediği tutarda ara ödeme yapabiliyor, ödeme planı seçilen aylardaki ara ödemeler göz önüne alınarak diğer aylarda eşit taksit tutarı dağılacak şekilde oluşturuluyor. TEB ayrıca mortgage kredisi kullanmak isteyenlere, "Kademeli Azalan Mortgage Kredisi" ve "Kademeli Artan Mortgage Kredisi" paketlerini de sunuyor. Bu kredilerde de taksit tutarları belirlenen dönemlerde azalıyor veya artıyor.

Kaynak : Hurriyetemlak.com

Ziraat Bankası'ndan öğretmenlere indirimli kredi

Ziraat Bankası yetkililerinden alınan bilgiye göre, 24 Kasım'da kutlanacak Öğretmenler Günü nedeniyle başlatılacak kampanyada tüketici kredileri için aylık yüzde 1,35, taşıt kredisi için aylık yüzde 1,30, konut kredisi için aylık yüzde 1,25 faiz uygulanacak.

Uygun vade ve faiz oranlı tüketici, konut ve taşıt kredisinden yararlanmak isteyen eğitimcilerin, kimlik kartı fotokopisi, eğitimci kimlik kartı, onaylı maaş bordrosu ve başvuru formuyla bankaya müracaat etmeleri gerekiyor. Kampanyanın 12-30 Kasım tarihleri arasında geçerli olacağı belirtildi.

Denizbank proje bazlı çalışmalarla konut kredilerinde büyüyor

Denizbank, 2007’de dokuz aylık konsolide kárını geçen yılın aynı dönemindeki iştirak satış gelirlerinden arındırılmış kárına göre yüzde 23 artırarak 251 milyon YTL’ye yükseltti..

Denizbank 2006’da Dexia’nın ana ortak olmasından önce finansal olmayan iştiraklerini satmıştı. 9 aylık dönemde toplam aktif büyüklüğünü 16 milyar 273 milyon YTL’ye ulaştıran banka, özkaynaklarını geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 28 artırarak, 1 milyar 591 milyon YTL'ye taşıdı. Müşteri mevduatı 9 milyar 540 milyon YTL’ye yükselen Denizbank, yüzde 25 artışla kredi büyüklüğünü de 11 milyar 83 milyon YTL’ye ulaştırdı. Bankanın üçüncü çeyrek sonunda, toplam tüketici kredileri yüzde 34 artışla 2 milyar 274 milyon YTL’ye, ihtiyaç kredileri yüzde 31 artışla 1 milyar 359 milyon YTL’ye, konut kredileri de proje bazlı çalışmalar neticesinde yüzde 56'lık artışla 817 milyon YTL’ye yükseldi.

Mortgage, Barclays’de 1.6 HSBC’de 3.4 milyar dolar yedi

Yüksek riskli mortgage kredilerinde yaşanan krizin etkileri yavaş yavaş ortaya çıkarken iki banka daha batık krediler yüzünden uğradığı zararı açıkladı. İngiliz Barclays, ekim ayında 1.6 milyar dolar zarar ederken, HSBC yılın üçüncü çeyreği için 3.4 milyar dolarlık kaybı göğüslemek zorunda kaldı.

Zararı beklenenin üstünde

Avrupa’nın en büyük bankası İngiliz HSBC’nin, mortgage kaynaklı zararı beklenenin çok üstünde çıktı. HSBC üçüncü çeyrekte Amerika merkezli dalgada uğradığı zararın 3.4 milyar dolar olduğunu açıkladı. Beklentiler bankanın 1.9 milyar dolar kayıp yaşayacağı yönündeydi. 100 şube daha açan ve global işleri geçen yılın üzerinde seyreden HSBC’nin hisseleri 3.4 milyar dolarlık mortgage kaybına rağmen, yüzde 3 yükseldi. HSBC Amerika’da emlak piyasasının zayıflamasının, bankalara daha çok zarar vereceği uyarısında da bulundu.

İki katına çıktı

HSBC Finance’ın kredi biriminde borç üçüncü çeyrekte 492 milyon dolardan iki katına çıkarak 1.01 milyar dolar oldu. Mortgege kredilerindeki batık ise 2.42 milyar doları buldu. Geçen yıl banka kötü krediler tutarının 10.6 milyar dolar olduğunu açıklamıştı. Bankanın Finans Direktörü Douglas Flint, "Eğer emlak piyasası zayıflamayı sürdürürse ve etkileri genişlemeye devam ederse gerçek ekonomi de sarsılır. Bankaların uğradığı zarar artabilir" dedi.

Barclays yüksek riskli ABD konut kredilerine yatırım yaptığını itiraf ederek, sadece ekim ayında mortgage kredileri yüzünden uğradığı zararın 1.64 milyar dolar olduğunu açıkladı. Üçüncü çeyrek için ise yatırım bankası Barclays Capital’in mortgage kredileri yüzünden yaşayacağı kaybın 2.7 milyar doları bulması ve zarar hanesine 1 milyar dolar yazması bekleniyor. Barclays’in kárı geçen yılın çok üstünde olduğu için, zarar hanesine yazılacak tutar aslında öngörülenin altında kalacak. İngiliz bankanın yüksek riskli mortgage kredilerinden çok zarar gördüğü ancak bunu gizli tuttuğu tüm dünya piyasalarında konuşuluyordu.

10 milyar dolar riskte

Bankanın 10 milyar doları aşan kredi yatırımı bulunuyor ve bunun büyük kısmının yüksek riskli Amerikan konut kredileri olduğu biliniyor. Söz konusu rakam Barclays’in daha büyük zarara uğrayabileceği şeklinde değerlendiriliyor. 10 milyar doları aşan zararla karşılaşacağı yönündeki spekülasyonlar bankanın hisselerinin düşmesine neden olmuştu. CEO John Varley "Rakamlar tüm yıl için özellikle türbülanslı geçen ekim ayında performansımızın gücünü ve esnekliğini gösteriyor" dedi. İngiltere’de Royal Bank of Scotland’ın da kötü haberi yakında vermesi bekleniyor.

Mortgage dalgasında kim ne kaybetti
Merrill Lynch: 7.9 milyar dolar
Citigroup: 4 milyar dolar
Morgan Stanley: 3.7 milyar doları
HSBC: 3.4 milyar dolar
Barclays: 1.64 milyar dolar
Bear Stearns: 200 milyon dolar

Kaynak : Hurriyetemlak.com

Kredi taksitlerini düşürme formülleri

Kredi maliyetini azaltmada düşük faiz yetmiyor, ara ödeme de gerekiyorKredi kullanarak ev sahibi olmak isteyenler, sadece aylık taksitlere odaklanmayıp, farklı ödeme alternatiflerini de göz önünde bulundurdukları taktirde, faiz yükünü önemli oranda azaltabiliyor. Bunların başında da, ara ödeme ve aylık taksitlerde ufak artışları göze alıp, geri ödeme süresini kısaltma geliyor.Kredi kullanılarak ev

Kredi maliyetini azaltmada düşük faiz yetmiyor, ara ödeme de gerekiyor

Kredi kullanarak ev sahibi olmak isteyenler, sadece aylık taksitlere odaklanmayıp, farklı ödeme alternatiflerini de göz önünde bulundurdukları taktirde, faiz yükünü önemli oranda azaltabiliyor. Bunların başında da, ara ödeme ve aylık taksitlerde ufak artışları göze alıp, geri ödeme süresini kısaltma geliyor.

Kredi kullanılarak ev satın alınırken, maliyetleri düşürmenin birçok formülü bulunuyor. Genellikle ’Düşük faiz, az maliyet’ formülü üzerinden hesaplamalar yapılsa da bankacılar, küçük farklarla büyük avantajlar yakalanabileceğini söylüyor. Tüketiciler açısından en önemli faktörün ’düşük faizle kredi kullanıp, maliyetleri azaltma’ yaklaşımı olduğunu dile getiren bankacılar, oysa ödeme süresini azaltma (vade düşürme) ve ara ödeme ile kredi maliyetlerinde 10-20 bin YTL’ye varan avantajların yakalanabildiğini belirtiyor. Ayda 60-70 YTL fazla ödeme göze alınıp, vade süresi kısa tutulduğu taktirde de kredinin toplam maliyetti önemli ölçüde azalıyor. Ayrıca yılda 4 kez yapılan ara ödemeler maliyet düşürmede önemli yöntemlerden biri olarak görünüyor.

Konut satın alırken tüketiciler ilk önce bankanın konut kredisine uyguladığı faizlere bakıyor. En düşük faizle kredi kullanıp, daha az taksit ödemek isteyen tüketiciler faizlerde aşağı yönlü seyre göre karar veriyor. Ancak uygun konutunu bulan tüketiciler için bankacılar faizlerdeki düşüş kadar maliyetleri azaltacak birçok formül olduğunu belirtiyor.

Kısa Vadede Düşük Maliyet

Bu formüllerden biri vadeye yönelik oluyor. Tüketicilerin bütçelerine göre aylık taksitleri belirlerken, en kısa vadeyi tercih etmeleri öneriliyor. ’Vade uzasın ama az taksit ödeyeyim’ mantığının toplam maliyeti yükseltiğine dikkat çeken bankacılar, "Vade uzadıkça aylık taksitler düşük gibi görünüyor. Oysa, faiz yükü artıyor ve toplam maliyet yukarı çıkıyor" diyor.

Yılda 11 Bin Ytl Kazandırıyor

Bunu 120 ay vadeli bir kredi için örneklemek gerekirse şöyle bir tablo ortaya çıkıyor: 120 ay (10 yıl) yüzde 1.29 faiz ile 100 bin YTL’lik kredinin aylık taksidi 1643 YTL iken, bu kredinin toplam maliyeti 197 bin 144 YTL’ye ulaşıyor. Ancak, vadeyi 1 yıl kısaltarak 108 ay vadede (9 yıl) aynı faizle kullanılan kredinin aylık taksidi 1721 YTL’ye çıkarak, taksitlerde 78 YTL fark yaratmasına rağmen, toplam maliyet bir anda 185 bin 884 YTL’ye geriliyor. Vadinin 1 yıl kısaltılması 11 bin 260 YTL gibi bir avantaj sağlıyor. Vade 96 aya (8 yıl) düşürüldüğünde ise toplam maliyet 174 bin 952 YTL’ye geriliyor. İki yıl vade avantajı 22 bin YTL’ye çıkıyor.

Ara Ödeme Maliyeti Azaltıyor

Bankacıların önerdiği bir diğer maliyet düşürme yöntemi ise ara ödemeler oluyor. Yıl içinde ek gelir elde edebilen tüketiciler için biçilmiş kaftan olarak gösterilen bu yöntemle aylık taksitler düşük tutulurken, ara ödemelerle hem vade kısaltılıyor hemde kredinin toplam maliyeti düşürülebiliyor. Bankacılar yıllık prim gibi ek gelire sahip olan, üç ayda bir ikramiye alan tüketicilerin bu yöntemle kárlı çıkabiliceğini savunuyor. Örneğin 120 ay vadede yüzde 1.29 faizle 100 bin YTL kredi kullanan bir tüketicinin aylık taksidi 1643 YTL oluyor. Ancak 3 ayda bir kez 500 YTL ara ödeme yaptığı varsayıldığında bu tüketicin toplam vadesi 98 aya gerilerken, maliyeti ise 176 bin 588 YTL’ye düşüyor.

Sadece faiz değil maliyet önemli

Konut kredilerinde tüketicilerin faiz oranları üzerine aşırı odaklandığını belirten İş Bankası Bireysel Krediler Müdürü Ömer Çelebi, bunun tüketicin yanıbaşında duran diğer seçeneklere bakmasını engellediğini söyledi.

Çelebi, tüketicilerin faiz oranlarını kontrol edemediğini belirterek "Genel olarak konut alırken büyük miktarlı kredileye ihtiyaç duyulduğundan, bireyler aylık taksitleri mümkün olduğunca düşürmeyi hedefliyor. Tüketiciler bu durumda vade ve faiz oranına odaklanıyor. Vadede 120 ayın üzerine çıkmak ekonomik değil. Geriye faiz oranları kalıyor. Faiz oranları ise piyasada çok farklılık arz etmediğinden, aylık taksitleri düşürmek için bireyler gerekirse komisyon ödemeye razı oluyor. Ancak, komisyon ödeyerek faiz oranını düşürmek aylık taksit tutarını düşürmekle birlikte toplam maliyetini etkilemiyor. Üstelik erken ödemede bir dezavantaj faktörü." diyor.

Seçeneklere Bak

Toplam maliyetlere odaklanmanın önemli bir çözüm yolu olduğuna dikkat çeken Ömer Çelebi, sözlerine şöyle devam etti: "Mevcut faiz oranlarında daha düşük toplam maliyet yaratmak mümkün. Tüketici, 120 ay yerine 108 ay vadeli kredi kullanarak küçük bir maliyetle toplam taksit ödemelerinde önemli tasarruflar sağlayabilir. Bir diğer yol ise yine çok makul ara ödemelerle hem vadeyi kısaltmak hem de toplam maliyeti düşürmek mümkün. Karar verirken bu seçeneklere de bakmak gerek. Kanımca en doğru karar, masa üzerindeki seçenekleri bir bir değerlendirerek verilen bilinçli finansal kararlardan geçiyor."

Esra Sahici

Sıfır faiz yarışı

Konut kredi faizlerinin düşmesini bekleyenleri kendi projelerine çekmek isteyen gayrimenkul kuruluşları arasında yaşanan rekabet, konutta 120 aya varan vadelerle faizsiz kredi döneminin başlamasını sağladı. Sıfır faiz, uzun vade uygulamasında 120 ayla KC Group ön plana çıkarken, Güneri İnşaat Ikebanada , Yüksel İnşaat Pera Evlerinde, Beyaz İnşaat Beyaz City Residenceda, Teknik Yapı-Varyap Uphill Court

Konut kredi faizlerinin düşmesini bekleyenleri kendi projelerine çekmek isteyen gayrimenkul kuruluşları arasında yaşanan rekabet, konutta 120 aya varan vadelerle faizsiz kredi döneminin başlamasını sağladı. Sıfır faiz, uzun vade uygulamasında 120 ayla KC Group ön plana çıkarken, Güneri İnşaat Ikebana’da , Yüksel İnşaat Pera Evleri’nde, Beyaz İnşaat Beyaz City Residence’da, Teknik Yapı-Varyap Uphill Court Bahçeşehir’de, Hasanoğlu Katlı Ev’lerde, Kuzu Group Spradon Evleri’nde, Yapı Endüstrisi Başkaşehir’de, Yapı Konut Arkeon Evleri’nde ve Erguvan İnşaat’da Erguvan Gold Konutları’nda müşterilerine sıfır faizle taksit imkanı sağlıyor. Ayrıca, Buket-Akyapı, Bautek gibi gayrumenkul kuruluşları da projelerinden konut almak isteyen müşterilerinin taksitlerine faiz uygulamıyor.

Kredi müteahhitten olunca konutta faiz sıfıra iniyor

Konut talebini kendi projelerine çekmek için birbiriyle promosyon yarışına giren gayrimenkul şirketleri, müşterilerine sıfır faizli, uzun vadeli kredi kullanma imkanı sağlayarak, talebi kendi projelerinde yoğunlaştırmaya çalışıyor. Sıfır faiz, uzun vade uygulamasında 120 ayla KC Group, ön plana çıkıyor. Güneri İnşaat Ikebana’da, Yüksel İnşaat Pera Evleri’nde, Beyaz İnşaat Beyaz City Residence’da, Teknik Yapı-Varyap Uphill Court Bahçeşehir’de, Hasanoğlu Katlı Ev’lerde, Kuzu Group Spradon Evleri’nde, Yapı Endüstrisi Başkaşehir’de, Yapı Konut Arkeon Evleri’nde ve Erguvan İnşaat’da Erguvan Gold Konutları’nda, müşterilerine sıfır faizle taksit imkanı sağlıyor. Ayrıca, Yapı Kredi Koray, Buket-Akyapı, Bautek gibi gayrumenkul kuruluşları da projelerinden konut almak isteyen müşterilerinin taksitlerine faiz uygulamıyor.

Faizden Korkuyorlar

Gayrimenkulde talebi canlandırmak için bir yandan bankalar, konut kredi faizlerini yüzde 1’in altına çekmeye çalışırken, gayrimenkul kuruluşları da belli oranda peşinat ödeyen müşterilerine, taksitle satış imkanı tanıyor. Bu taksitlerin faizi ise sıfırdan başlıyor. Firma yetkilileri, tüketicinin konut alımlarında kredi kullanırken, faiz yükünü de düşünerek tedirgin olduklarına dikkat çekerek, faizsiz kredi imkanında ise bu tedirginliğin tamamen ortadan kalktığına değiniyorlar. Gayrimenkul kuruluşları tarafından gerçekleştirilen taksitli satışlarda, bankaların konut kredilerine uyguladığı dosya bedeli gibi komisyonlardan da etkilenmiyor. Brokratik işlemlerle de uğraşmak zorunda kalınmıyor.

120 aya sıfır faiz

Faizsiz kredi uygulamasında KC Group, ön plana çıkıyor. Sarıgazi’de inşa edilen Sarıköy Evleri projesini, 120 ay faizsiz taksitlerle pazarlayan KC Group, bu kampanyadan toplam konut bedelinin yüzde 30’unu peşin, yüzde 20’sini de teslimatta yatıran müşterilerini yararlandırıyor. Konut bedelinin geri kalan miktarını 120 ay taksitlere bölen firma, bu taksitlere faiz ise yansıtmıyor. KC Group’un 120 ay vade dışında 96, 84, 72 ve 60 ay vade seçenekleri de bulunuyor. Bu seçeneklerde peşinat yüzdesi düşürken teslimatta ödenen yüzde 20 sabit tutuluyor. Projede fiyatlar 141 bin 900 YTL ile 470 bin YTL arasında değişiyor.

Peşinatı Yatırana Faiz Yok

Güneri İnşaat’ın Güneşli’de gerçekleştirdiği Ikebana projesinden yüzde 50 peşinat yatırarak konut alanlara 36 ay, yüzde 30 peşinat verenlere de 24 ay borçlarını faizsiz taksitlendirme imkanı tanıyor. Kuveyt Türk’le çalıştıklarını söyleyen Güneri İnşaat Pazarlama ve Satış Müdürü Tuba Elmas, "Peşinatı ödeyecek kadar birikimi olan müşterilerimiz için sıfır faiz cazip oluyor" dedi. 5 ve 8 katlı bloklardan oluşan İkebana Evleri’nde toplam 288 konut yer alıyor.

Teslimat Yaklaştı Peşinat Düştü

Yüksel Turizm İnşaat tarafından Ataşehir’de gerçekleştirilen Pera Evleri’nde de firmanın kredisi ile 12 ay vadeli sıfır faiz uyguluyor. Yüksel Turizm İnşaat Satış Müdürü Şerife Çoker, "Daha önce yüzde 40 peşinat alıyorduk. Ancak projenin teslimine yaklaştığımız için peşinatı şimdi yüzde 60’lar seviyesine çıkardık. Peşin ödemelerde yüzde 5 indirim yapıyoruz" dedi. Bu yılın sonunda teslim edilecek projede fiyatlar 265 bin YTL ile 360 bin YTL arasında değişiyor.

Beyaz İnşaat’ın, Beylikdüzü’nde yapımına başladığı Beyaz City Residence projesinde, sıfır faizle 24 aya kadar vade imkanı sunuluyor. Yüzde 30 peşinat aldıklarını belirten Beyaz İnşaat ortaklarından Seyfi Beyaz, "Tüketici bankalardan korkuyor. Yarın belli olmadığı için faizli krediye girmek istemiyor. Bu nedenle kendi içimizde vadelendirmemize daha sıcak bakıyorlar" dedi. 320 konutun bulunduğu projede fiyatlar 120 bin YTL ile 350 bin YTL arasında değişiyor. Erguvan İnşaat’ın Erguvan Gold Konutları projesinde 12 ay faizsiz taksit uygulamasında bulunuluyor. Kuveytürk ile çalışan Buket-Akyapı’da Lale Şehir Konakları’nda 12 ay, Bautek AŞ’de Bautek Kuğu Evleri’nde yüzde 30 peşinat karşılığında 12 ay, yüzde 50 peşinat karşılığında 18 ay sıfır faizle taksit imkanı sağlanıyor.

Yüzde 15 peşinatla 48 ay vade uyguluyor

Hasanoğlu İnşaat, Bahçeşehir’de Katlı Ev ve Villalardan oluşan 103 bin metrekare üzerinde inşa ettiği Banu Evleri’nin son etabı olan Lal Katlı Evler için yıl sonuna kadar teslim sürecine göre, yüzde 15 peşinat ve 48 ay vade sıfır faiz imkanı sunuluyor. Sıfır faiz uygulamasının piyasadaki durgunluğu aşmada önemli bir unsur olduğunu söyleyen Banu Evleri Satış ve Pazarlama Yöneticisi Yıldırım Gürdal, "Maliyet farkı ve işlemlerin daha kısa süreli olması, müşterilere cazip geliyor. Herhangi bir tedirginlik noktasında ise firmanın gücüne ve yapısına dikkat ediyorlar" dedi. Lal Katlı Evleri’nde 10 bloktan oluşan 171 adet konut yer alıyor.

Yarısı peşin 48 ay vade

Teknik Yapı ve Varyap’ın ortak girişimi Uphill Court Bahçeşehir projesinde yüzde 50 peşinata 48 ay, yüzde 40 peşinata 36 ay, yüzde 20 peşinata ise 24 ay vadeli sıfır faiz uygulanıyor. YTL bazında sıfır faizli konut kredisi imkanlarını Akbank, Vakıfbank, Garanti Bankası ve Finansbank ile ortak çalışma sonucu verdiklerini söyleyen Teknik Yapı CEO’su Teoman Metehan, Millennium Bank’ın ise döviz bazlı kredilerde 108 aya kadar olan vadelerde yüzde sıfır faizli konut kredisi imkanı tanıdığını belirtti. Müşteriye faiz yükü çıkartmadan taksitlendirme olanağı sağlanmasının büyük avantaj olduğunu belirten Metehan, "Fiyatları 150-550 bin YTL arasında değişen projede toplam 682 adet konut bulunacak. Sıralı villalar ve yüksek bloklardan oluşan Uphill Court Bahçeşehir projesinde 356 adet 1+1 daire, 128 adet 2+1 daire, 84 adet 3+1 daire, 108 adet Victorias sıra villa ve 6 adet 4 katlı ve yüzme havuzlu Queens villa olacak" dedi.

Peşinatı da taksitle alıyor

Kuzu Group tarafından gerçekleştirilen Spradon Evleri projesinde peşinatta da taksit uygulanıyor. Önce peşinatın yüzde 6’sı, 3 ay sonra yüzde 16’sı, 6 ay sonra da yüzde 26’sı ödeniyor. Peşinatın taksiti bittikten sonra kalan bakiye 36 ay vadeye bölünüyor. Taksitlere herhangi bir faiz uygulanmıyor. Spradon yetkilileri, tüketicilerin sıfır faizi cazip bulmalarının nedenini faiz yükünden kurtulmalarına bağlıyor. Spradon projesinde daire fiyatları 184 bin YTL’den başlıyor. 1738 dairenin yer aldığı projede, dört ayrı etapta 1+1, 2+1, 3+1 ve 4+1 daireler ile, 3+1 çatı dubleks, 4+1 bahçe dubleks, 4+2 ikiz villa ve 6+2 müstakil villalardan oluşuyor.

İlk bir yıl ödeme yok

Yapı Endüstrisi’nin, Toplu Konut İdaresi Başkanlığı, Kaynak Geliştirme Uygulamaları kapsamında Bahçeşehir’de başlattığı Başkaşehir Projesi’nden konut alanlar, yüzde 30 peşinatı ödedikten sonra bir yıl boyunca hiç ödeme yapmıyor. Bir yılın sonunda ev bedelinin kalan bölümünü sıfır faizle ödeyebiliyorlar. Ev almaktan vazgeçenlere de ödedikleri peşinatı yüzde 25 kar getirisi ile geri alabiliyorlar. Bu fırsattan yararlanmak isteyenler taleplerini 45 gün önceden yazılı olarak bildirmeleri gerekiyor. Bir ay içinde de paralarını geri alabiliyor. Projede stüdyo daireden başlayarak, 5+1 dubleks daireye kadar 15 ayrı tipte konut bulunuyor. Daire fiyatları 50 bin 500 YTL’den başlıyor.

İki farklı faizsiz taksit seçeneği

Yapı Konut tarafından gerçekleştirilen Arkeon Evleri’nde iki farklı tipte sıfır faiz uygulaması bulunuyor. Garanti Bankası ile çalıştıklarını söyleyen Arkeon Evleri Pazarlama Şefi Nil Çakmakçı, "Yüzde 25 peşinat karşılığında euro bazında 60 aya kadar sıfır faiz ve de yüzde 25 peşinat, yüzde 25’i ev teslimi sırasında geri kalanı ise YTL bazında 36 ay sıfır faiz uygulaması bulunuyor. 370 bin metrekare arazi üzerinde 275 villadan oluşuyor.

Meltem Kara

Faiz oranı rekabeti devam ediyor

Fortis, konut kredisi faiz oranını 3-12 ay arasındaki vadelerde yüzde 1,30'dan yüzde 0,98'e indirdi.

Fortis'ten yapılan yazılı açıklamaya göre, bankanın 3-36 ay vadede yüzde 1,30 ve 37-120 ay vadede yüzde 1,31 olan faiz oranları ise değişmedi.

Kredi yenilemede bankayı ikna eden avantajı yakalıyor

Konut kredi faizlerinin düşme eğilimine girmesiyle birlikte, bankacılıkta refinansman olarak nitelendirilen kredi yenileme uygulaması yeniden gündeme geldi. Bu uygulamaya bazı bankalar sıcak bakarken, bazıları kredi yenileme taleplerini geri çevirebiliyor. Ancak, bankalar ikna edildiği taktirde, refinansman tüketiciler için avantajlı olabiliyor. Konutunu kredi ile alan tüketiciler için bu hafta en

Konut kredi faizlerinin düşme eğilimine girmesiyle birlikte, bankacılıkta refinansman olarak nitelendirilen kredi yenileme uygulaması yeniden gündeme geldi. Bu uygulamaya bazı bankalar sıcak bakarken, bazıları kredi yenileme taleplerini geri çevirebiliyor. Ancak, bankalar ikna edildiği taktirde, refinansman tüketiciler için avantajlı olabiliyor.

Konutunu kredi ile alan tüketiciler için bu hafta en çok merak edilen soruları yanıtlamaya çalıştık. Bu sorular arasında ise en çarpıcı olan yine faizlerin seyrini de içinde barındıran refinansman (kredi yenileme) oldu. Refinansmanın maliyetinden, neleri kapsadığına kadar ayrıntılı bir şekilde merak edilen soruların yanıtlarını aradık. Sektör temsilcilerini görüşlerine yer verdiğimiz refinansman konusunda tüketicilerin avantaj yakalayabileceği de ortaya çıktı.

Refinansmanda Maliyete Dikkat

Tüketicilerin en merak ettiği soruların başında ’faizler düşerken kredimi yenileyebilir miyim’ geliyor. Bankacılık sektöründe refinansman olarak nitelendirilen bu uygulama bankadan bankaya farkılılık gösteriyor. Kimi banka kredi yenileme konusunda pazarlama faaliyeti yaparken, kimi banka tüketicinin bu talebini geri çevirebiliyor. Banka ile müşteri arasındaki ilişkinin belirleyici olduğu bu uygulama için sektör temsilcileri şunları söylüyor: "Bankaların böyle bir değişikliği kabul etmek zorunlulukları bulunmuyor. Tüketici ve banka arasında yapılan sözleşmeler tarafları vade sonuna kadar bağlıyor ve tarafların herhangi biri tek taraflı olarak sözleşme hükümlerini değiştirme hakkı bulunmuyor. Refinansman en fazla yüzde 2 ücrete tabi olup, kalan ana para bakiyesi üzerinden hesaplanır. Ancak, mortgage yasasının yürürlüğe girmesinden önce açılmış olan krediler yeni yasa kapsamına girseler bile bu ücrete tabi değil."

Ürün Değiştirmek Yenilemedir

Öte yandan mortgage ile birlikte tüketicilere sunulan değişken faizde tüketicilerin merakını cezbeden en önemli ürünler arasında yer alıyor. Ancak kullanım toplam kredi portföyü içinde düşük olsada merak edilen sorulardan biri de "sabit faizli krediden, değişken faizli krediye geçiş mümkün mü?" oldu. Sektör temsilcileri sabit faizden değişken faize geçişin mümkün olduğunu dile getirirken, bu geçişinde bir refinansmans olduğunu söyledi. Sektör temsilcileri bu soruyu şöyle yanıtladı: "Bu da bir kredi yenileme şeklidir. Ancak bu konuda ilgili bankanın da kabul etmesi gerekir. Tüketicilerin sözleşmeden veya yasadan kaynaklanan böyle bir dönüştürme hakkı olmadığı için bankasıyla konuşup, anlaşması gerekir. Eğer bankası kabul etmezse mevcut kredisini devam ettirmek zorunda kalacaktır."

Farklı bankalardan kullanılan krediler de birleştirilebilir

Evini teminat göstererek birden fazla konut kredisi kullanmış olan tüketicilerin de merak ettiği konu ise "iki kredimi birleştirmem durumunda ne ile karşılaşırım?" oldu. Sektör temsilcileri faizlerin yüzde 1 seviyelerine doğru hareket ettiği 2006 yılı başında bu şekilde kredi kullanan birçok tüketicinin bulunduğuna dikkat çekerek iki konut kredisini birleştirmenin de yenileme olduğunu belittti. Sektör temsilcileri "kredileri birleştirmek te bir refinansman olarak değerlendirilir. Bankanın da bu konuyu kabul etmesi halinde birleştirme gerçekleştirilebilir" diye konuştu.

Alınan kredinin para birimi de değişebilir

Ürün değiştirmek gibi kredinin kullanıldığı para biriminde de değişiklik yapılması mümkün. Bankacılar bu işleminde refinansman çerçevesinde değerlendirildiğini belirterek "Örneğin konut kredisini dolar üzerinden alan bir tüketici bankasıyla oturup anlaşarak İsviçre Frangı’na, Japon Yeni ya da Amerikan dolarına geçiş yaparak vadesinin kalan kısmını bu para birimi üzerinden ödeyerek devam edebilir." Uzmanlar bu işlemlerin de refinansman kapsamında mümkün olduğunu dile getiriyor.

Esra Sahici

İş Bankası, konut kredisi faizlerini düşürdü

İş Bankası, konut kredisi faiz oranlarında indirime gitti..

İş Bankası'ndan yapılan açıklamada, bankanın 1-12 ay arasında konut kredisi faiz oranı yüzde 1.34'ten yüzde 0.90'a, 13-24 ay arasında yüzde 1.34'ten yüzde 1.09'a, 25-36 ay arasında yüzde 1.34'ten yüzde 1.16'ya, 37-48 ay arasında yüzde 1.34'ten yüzde 1.19'a, 49-60 ay arasında yüzde 1.34'ten yüzde 1.21'e ve 61-120 ay arasında yüzde 1.34'ten yüzde 1.30'a çektiği bildirildi. Banka maksimum ev paketi kredi faiz oranlarını ise tüm vadelerde yüzde 1.33'ten yüzde 1.39'a indirdiği belirtildi.

Talebi canlandırmak için konutta ’faiz silahı’ çekildi

Konut kredilerine olan talebi yeniden canlandırmak isteyen bankalar, bir yandan yüzde 1.30 seviyelerinde seyreden kredi faizlerini yüzde 1.25’e kadar çekti. Bir yandan da, yeni uygulamaya konulan konut projeleri ve emlakçılarla özel faiz anlaşmaları yaparak, tüketicilerin yeniden gayrimenkule yönelmesini sağlamaya çalışıyor. Bu yolla, Merkez Bankası’nın faiz indirimine ve piyasa faizlerine paraleler olarak konut kredi faizinde indirim sürecine devam etmeyi planlıyor..

Bankalar konut kredilerindeki talebi yeniden canlandırmak için faiz silahını çekerken, emlakçılarla yaptıkları anlaşmalarla da tüketicilerin yeniden gayrimenkule yönelmesini sağlamaya çalışıyor. Yeni uygulamaya konulacak konut projelerine de ağırlık veren bankalar, Merkez Bankası’nın faiz indirimine ve piyasa faizlerine paraleler olarak konut kredi faizinde indirim sürecine devam etmeyi planlıyor. Yıl sonuna kadar faizlerin yüzde 1.30’un altına gerileyeceğini savunan bankacılar, tüketicilerin uygun konutu bulması durumunda mevcut faizlerden konut alımını ertelememelerini öneriyor.

Global Dalga ve Kuzey Irak

Genel ve cumhurbaşkanlığı seçiminin ardından global piyasalarda yaşanan yüksek riskli mortgage kredilerinin yarattığı endişe konut kredilerindeki talebi de rafa kaldırdı. Global dalganın ardından geçen ay içerisinde yaşanan Kuzey Irak konusundaki gerginlik tüketicilerin kredi kullanımı konusunda tereddütlerine neden oldu. Bu da eylül ve ekim aylarında gayrimenkul sektöründe beklenen canlanmanın gerçekleşmesini önünde en büyük engel oluşturdu. Bu dönemde konut fiyatları yerinde sayarken, bankaların konut kredilerine uyguladığı faiz oranlarında da aşağı yönlü bir değişiklik gündeme gelmedi.

Merkez Bankası Faiz İndirdi

Ancak global piyasalardaki dalganın önüne geçilmesi için ABD Merkez Bankası (FED) faiz indirim sürecine girmesi, bunun ardından Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB) 50 baz puanlık faiz indirimi piyasalarda iyimser tablonun oluşmasını sağladı. Merkez Bankası’nın faiz düşürmesinin ardından bankacıların yakından takip ettiği bono faizleri de yüzde 15’li seviyeleri indi. Böylece bankalarda maliyet hesaplarını yeniden gözden geçirerek, kredi faizlerinde yeniden hesaplama yoluna gitti.

Faizler gerilemeye başladı

Bu iyimser görüntü bankaları da faiz silahı konusunda cesaretlendirdi. Global piyasaların sakinleştiği ve uluslararası piyasalardaki fonlamanın da verdiği destek ile birlikte bankalar konut kredilerinde talebi yeniden yaratabilmek için faiz silahı çekildi. Yüzde 1.40 seviyelerinde olan konut kredi faizleri küçük indirimlerle önce yüzde 1.35’e ardından da yüzde 1.30 düzeyine geriledi. Geçen hafta ise bazı bankalar faiz oranlarını yüzde 1.30’unda altına kadar çekti. Böylece konut kredilerinde faiz oranları yüzde 1.25’e kadar gerilemiş oldu.

Emlakçılarla görüşmeler

Bankalar faiz indirimin yanısıra emlakçılarla yaptııkları ortak çalışmalara da ağırılık verdi. Emlakçılar aracılığıyla kredi taleplerini yakalamaya çalışan bankalar, bu alanlarda da tüketiciye cazip faiz oranlarını gündeme getirdi. İlan edilen faizlerin daha altında sunulan faizlerle tüketicilere uygun taksit imkanı sunuldu. Bir bankacı, "Tüketicilerin yaşadığı tedirginliği ortadan kaldırmak için sektörde çalışmalar devam ediyor" yorumunu yaptı. Öte yandan inşaat projelerinde de kredi taleplerine cevap veren bankalar bu dönemde bu alandaki çalışmalarını da artırdı.

Yıl sonunda 1.30'un altında

Piyasa faizlerindeki aşağı yönlü seyrin devam etmesine paralel olarak, konut kredi faizlerindeki indiriminde süreceği belirtiliyor. Şu anda ortalama 1.30 bandına oturan konut kredi faizlerinin yıl sonuna kadar olan 8 haftalık sürede yüzde 1.30’un altına gerileceği ifade ediliyor. Toplam konut kredi portföyünün ise 30 milyar YTL’nin altına bir rakamla kapatması öngörülüyor.

GE Real Estate’den Rusya’ya ilk yatırım

Orta ve Doğu Avrupa’da 1 milyar eurodan fazla yatırımı bulunan GE Real Estate, Rusya’daki ilk emlak yatırımını perakende, ofis hizmetleri, depolama ve emlak sektörlerinde, geliştirme ve yenileme projeleri gerçekleştiren, 150 milyon dolar sermayeli Heitman Russia Propert Partners (HRUPP) fonuna yaptığı 50 milyon dolar ile gerçekleştirdi. GE Real Estate Avrupa Başkanı Olivier Piani yatırımla ilgili, "Bu yatırımla GE Real Estate, Rusya gayrimenkul pazarına güçlü bir giriş yapmış oldu. Ortaklık yatırımlarımızın yanı sıra başarılı bir geçmişimiz olan, sermayedeki tecrübesi ve kontak ağı ile HRUPP’ye eşsiz değer katacak Heitman firması gibi çok tecrübeli bir fon yöneticimiz var" dedi. Bu yeni yatırım aracı, daha önce Çek Cumhuriyeti ve Polonya’da emlak yatırımlarına sahip 50 milyon euro değerindeki HCEPP I ve HCEPP II fonları ile başarılı bir ticari işbirliği yapan GE Real Estate ve Heitmen arasındaki ilişkinin yenilendiğini gösteriyor..