Türkiye'de mortgage'ın adı var kendi yok

İpotekli konut finansmanı olarak bilinen mortgage'ın yasası çıksa da henüz ikincil piyasaları oluşamadı. Ekonomideki belirsizlik, yüksek faiz oranları ve düşük gelir düzeyi nedeniyle mortgage gerçek anlamıyla uygulanamıyor ama bankalar mortgage adını kullanarak uyguladıkları konut kredilerini çeşitlendirdi. Her banka 10'a yakın çeşit kredi uyguluyor..

Türkiye'de ipotekli konut finansmanı (mortgage) yasası çıkalı 1 yılı geçti ancak hala gerçek anlamda uygulama yok. Ekonomi ve siyasetteki belirsizlik, yüksek faiz oranları ve düşük gelir düzeyinin yanı sıra ikincil piyasaların bürokratik nedenlerle hala çalışamaması evrensel anlamda mortgage uygulamalarının başlamasını engelliyor. Bankalar ise mortgage adı verdikleri konut kredilerinde büyük bir rekabete girerken, konut kredilerini çeşitlendirdi. Türkiye'de bulunan 26 bankanın 23'ü yaklaşık 10 farklı seçenek sunuyor. Mortgage'ın gerçek anlamda başlayabilmesinin koşulunu ise bankacılar "Faizler en az yüzde 10'a düşmeli, kişi başına düşen gelir de 10 bin doların üzerine çıkmalı" görüşünü savunuyor.

2007 şubat

Türev piyasalar diye tanımlanan ikincil piyasaların henüz gelişmemiş olması Türkiye'yi tüm dünyadaki finansal dengeleri alt üst eden mortgage (ipotekli konut finansmanı) krizinden korudu. Bu durum kuşkusuz, Türkiye'nin mortgage alanında henüz emekle döneminde olduğunun da bir kanıtı. Çünkü Türkiye'de mortgage sisteminin uygulamaya geçebilmesi ancak bu piyasaların gelişmesiyle mümkün olacak. Ancak Türkiye'de mortgage tam anlamıyla uygulanamasa da bankaların "mortgage kredileri" adı altında yaptığı konut kredisi kampanyaları kıran kırana bir rekabete sahne oluyor. Her bir banka en az 10 çeşit mortgage kredisi adı altında konut kredisi olanakları sunuyor. Bankaların mortgage kredileri sadece çeşitli ödeme kolaylıkları olarak öne çıksa da uzmanların mortgage'ın tam olarak uygulamaya geçebilmesi için verdikleri en erken tarih 2009 yılı. Uzmanlara göre, türev piyasalarının gelişebilmesi için de faizlerin yüzde 10'lar, kişi başı milli gelirin ise en az 10 bin doların üzerine çıkması gerekli.
2005-2006 yıllarında büyük sıçrama yapan 2007 yılında da bu trendini sürdüren konut kredilerine olan talepteki artışın 2008 yılında faiz oranlarının bir türlü istenen noktaya gelememesi yüzünden nispeten daha sınırlı olması bekleniyor. Ürünler hazır ancak özellikle global kriz nedeniyle artan maliyetler yüzünden kredi faizleri düşmek bir yana son bir aydır yükseliş trendine girdi. Ve yüzde 1,30'lar seviyesindeki mortgage aylık kredi faiz oranları yüzde 1,50'leri de aştı. Bankacıların ortak görüşü ise kredi faizlerinde yüzde 1'lerin altı bu yıl çok zor.

Bankalarınki ürün değil ödeme seçeneği

Öte yandan Türkiye mortgage yasasına kavuştuktan sonra bankalarda ev sahibi olmak isteyenler için ard arda yeni ürünler çıkartmaya devam ediyor. Sabit faiz ödemeli mortgage'ın ardından Türk halkı değişken faizli, ara ödemeli, dönemsel ödemeli, dövize endeksli, ilk altı ay ödemesiz gibi çok sayıda ve kişiye özel mortgage kredileri ile tanıştı. Ancak kredi faiz oranlarındaki yükseliş nedeni ile farklı ürün seçenekleri sunarak tüketicileri pazara çekmeye çalışan bankaların görünen o ki çok daha sert bir rekabet bekliyor. Türkiye'de orta ve alt gelir grubunu ev sahibi yapmayı hedefleyen mortgage sisteminin tam olarak işlevini yerine getirmeye başlaması ile birlikte bankların da mortgage ürün çeşitlerini artırması bekleniyor. Şu an için Türkiye'de sisteme dahil birçok bankanın en az 8 adet mortgage ürünü olduğunu belirten uzmanlar, mortgage kredi çeşidinin fazla oluşunun bankacılık sistemine zarar vermeyeceği kanısında. Mortgage kredi ürünlerinin artırılmasındaki amaç ise tüketicinin kredi geri ödemesinin en azından ilk bir iki yılını rahat geçirmesi. Bu arada sadece Garanti Bankası, Akbank, Yapı Kredi Bankası, ve İş Bankası'nın her birinin 10'un üzerinde mortgage ürünü bulunuyor.

Mortgage istikrarı sever

Uzamanlar Türkiye'de mortgage sisteminin tam olarak işlerlik kazanabilmesi için belirsizlik ortamının giderilmesini, faizlerin düşmesini ve gelirin artmasının şart olduğunu söylüyor. Denizbank Mortgage Müdürü Barış Yılmazkaya, mortgage'ın asıl işlerlik kazanabilmesi için türev piyasaların gelişmesi gerektiğine dikkat çekerek, "Mortgage daha da geliştiğinde ürün çeşitliliği artar. İkincil piyasalar oturduğunda ürün çeşitliliği daha da artacaktır. Bu durumda daha fazla alternatif gelecek. Mortgage her zaman istikrarı sever" dedi. Belirsizlik ortamının fiyat ve maliyetlere yansıdığını kaydeden Yılmazkaya, faizlerin yükselmesinin insanların alım gücünü düşürdüğünü belirterek, sadece faizleri yüksekliği değil, mortgage ürünlerinin çeşitlilik göstermesi için insanların alım gücünün de artması gerektiğini ifade etti.
Yaşanan küresel krizin etkisiyle konut kredisi faiz oranlarının yüzde 1,60'lara dayandığına dikkat çeken Yılmazkaya, buna bağlı olarak, ödeme seçeneklerinin arttığını ve vadelerin uzadığını söyledi. "Ödemeler 72 aydan 96 aya kadar çıktı. Faizler yükseldikçe ödemeler de yükseliyor" diyen Yılmazkaya şöyle devam etti: "İnsanların geliri artmadığı için vadeler uzuyor. Ama faiz yükseldiği için kredilerde zorluk yaşanıyor. Firmalar da yüklenici kredilerine ağırlık veriyor, bu da sağlıklı bir yapı ortaya çıkarmıyor."

Faiz oranı çok önemli değil

Bankaların şu anki ürünlerinin farklı ödeme seçenekleri sunmakla yetindiğini belirten Yılmazkaya "Bankalar insanların bir iki yılını rahatlatmaya çalışıyor. Çıkan ürünleri temelinde farklı ödeme seçenekleri yatıyor. Maliyetler arttığı için bankalar da ödemeleri rahatlatıyor. İnsanların mevcut kredi ödeme imkanlarını kullanarak bankalar kredi satmak istiyorlar. Böylece sıkıntıyı aşmaya çalışıyorlar" diye konuştu. Dünyada çok faza mortgage çeşidi olduğunu dile getiren Yılmazkaya, Türkiye'de konut kredilerinin GSMH'nin çok az bir bölümünü oluşturduğunun altını çizerek, şöyle devam etti: "Bir çok modelde bankalar yurtdışı ortaklarını kullanarak önemli ürünler geliştiriyorlar. Türkiye'de faiz düşüşü olduğu zaman fiyatlar artıyor, fiyatlar düştüğünde faizler artıyor. Dolayısıya faiz oranının çok fazla bir önemi yok. Şu an konut almak için önümüzdeki 3-4 ay çok uygun bir dönem."

Türkiye'de mortgage 2009'dan önce gelişmez

Yapı Kredi Bankası Konut Finansmanı Bölüm Başkanı İsmet Erdem, henüz mortgage piyasasında yapılandırma sürecinin başlamadığına dikkat çekerek, mortgage'da ikincil ürünlerde çok yavaş ilerleme olduğunu söyledi. Türev ürünlerle ilgili Sermaye Piyasaları Kurulu (SPK) tarafından ön hazırlıkların yapıldığını ifade eden Erdem, "Bankalar Birliği'nde de çalışmalar oluşturuldu. Fakat bu aşama yavaş ilerleniyor" diye konuştu.
Erdem, yurtdışında mortgage ürünlerinin çok gelişmiş piyasa ürünleri olduğunu belirterek, şöyle konuştu: "Bizim çıkaracağımız ürünler o seviyede olmayacak zaten. Piyasalardaki yapılandırma süreci henüz başlamdı. Türkiye'de konut kredileri Gayri Safi Milli Hasıla'nın yüzde 4'ünün altında. Bunun artması için faizlerin düşmesi gerekiyor, bankaların portföylerinin büyümesi gerekiyor." Türkiye'de tüketicilerin değişken faize talep göstermediğini kaydeden Erdem, bu durum tamamen beklentilerle ilgili olduğunu söyledi.
Asıl talebi bankalarda bulunan ana ürünlerin çektiğine dikkat çeken Erdoem, "Satılan ürünler 2-3 adet. Daha çok sabit faizle kredi kullanılıyor" dedi. Mortgagenin faiz oranlarına ve kişi başına düşen milli gelirle yakından ilgili olduğunu belirten Erdem, "Faiz oranları yüzde 10'lar seviyesine, kişi başına düşen milli gelir de 10 bin doların üzerine çıkarsa mortgage sektörü hareketlenir" dedi. Erdem, Türkiye'de mortgage sektörünün ancak 2009 yılından sonra hareketlenebileceğini söyledi.

Standart mortgage'ın dışına çıkılmıyor

Mortgage sektöründe ürün çeşitliliğinin fazla olduğunu belirten Finansbank Bireysel Bankacılık Grup Yöneticisi Tunç Akyurt, "Yine de daha çok standard mortgage ürünlerine talep geliyor. Değişken faizli mortgage yasal olarak mümkün olsa da talep yok. Mortgage yasası gereği yıllık tüfeye endeksli bir şekilde rafta duruyor. Mevcut konjonktür gereği çok standart ürünler satılıyor" diye konuştu. Tüketicilerin çok karmaşık ürünlere talep göstermediğini ifade eden Akyurt, "Finansbank olarak bizim standartın ötesine geçen ürünümüz, herşey dahil diye tanımladığımız bir pakette. Bu, en popüler olanı. Tüketici aylık taksitlerle ödemesini yapıyor" dedi.
Mortgage portföyünün hala büyüdüğüne dikkat çeken Akyurt, burna karşın büyüme hızının ise yavaşladığını söyledi.Bunun çok doğal bir durum olduğunu kaydeden Akyurt, "Efektif faiz 1,55,1,60'lar civarında. Bu yüksek bir seviye. Krediler, haftada 400 milyon YTL net büyüme gösteriyordu. Fakat şimdi haftada 400 milyon YTL'nin üzerine en fazla 100-150 YTL eklenebiliniyor" dedi. Faizlerin düşmeye başladığı dönemlerde iyi yapıların da fiyatının arttığını ifade eden Akyurt, "Konut fiyatları artmıyor hatta düşüyor demek doğru olmaz. Ancak yine de artmadığını söyleyebiliriz" dedi. Akyurt, "Bu faizler düşsün de ondan sonra uygun bir ev alırım" inancının riskli bulduğunu belirterek, "Şu an konut satın almak için en uygun dönemlerden birindeyiz" dedi. Akyurt şöyle devam etti: "Tüketici şu anda 1,55 faizle konut satın alsa, bunun akabinde ülkede olumsuz bir durumda faiz oranları artsa bile kredi bitimine kadar 1,55 sabit bir şekilde katalacak. Bu, tüketicinin lehine bir durum. Ancak ülkede bir takım şeyler iyileşirse ev fiyatları da artacak. Dolayısıyla konut almak için uygun bir dönemdeyiz".

İkincil piyasa nedir?

Piyasada "Secondary markets" olarak tanımlanan ikincil piyasalar, birincil piyasalarda (primary markets) ilk kez ihracı yapılan menkul kıymetlerin sermaye piyasalarında ticaretinin yapılması işlemi olarak biliniyor. İkincil piyasaların sağlıklı işleyebilmesi için, dünya standartlarına uygun bir sermaye ve para piyasası mevzuatı, aracı kurumların işleyişinin standartlara uygun ve şeffaf-hesap verebilir olması ve etkin bir devlet gözetim ve denetimi gerekiyor. İkinci el piyasa olarak da tanımlanan bu piyasaların en belirgin özelliği ise, sermaye piyasalarından birincil piyasalara likit, uzun vadeli, sürekli ve görece düşük maliyetli kaynak temin etmesi. İkincil piyasası gelişmemiş ya da olmayan ekonomilerde tek fon kaynağı ise kısa vadeli fonların temin edildiği para piyasalarından oluşuyor. Türkiye'de hali hazırda verilen konut ipotek kredilerinin fonlanma kaynağını mevduatlar oluşturuyor. Verilen kredilerin tümüne yakını ise sabit faiz oranlarından kullandırılıyor.

Eksikliklere rağmen büyüyor

Türkiye'de etkin olarak çalışmamasına rağmen, mortgage sektörü hızlı bir büyüme de gösteriyor. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun verilerine göre, 2004 yılında 2 milyon 631 bin YTL olan konut kredileri 2008 yılı Mart ayında 40 milyon YTL'ye yaklaştı. Bu rakamın 2010 yılında 65 milyon YTL, 2012 yılında ise 100 milyon YTL olması bekleniyor. Türkiye'de mortgage'ın milli gelirdeki payı ise yüzde 4'ler seviyesinde. Türkiye bu oranla Sırbistan, Ukrayna ve Romanya'nın önünde. Ancak gelişmiş Avrupa ülkelerinin ve Amerika Birleşik Devletlerinin de bir hayli gerisinde. Avrupa Mortgage Federasyonu'nun verilerine göre, İsviçre'de mortgage'ın milli gelirdeki payı yüzde 102, İzlanda'da yüzde 76, ABD'de yüzde 65 ve Avrupa Birliği'ne üye 27 ülkenin ortalaması ise yüzde 50 seviyesinde.

Hangi bankanın hangi ürünü var

Fortis: Döviz Endeksli mortgage, Fortis mortgage, İndirimli mortgage, Al-Kirala mortgage, Evini değiştir mortgage, İnşaat halinde olana mortgage, Kazandıran mortgage, İlk ev için mortgage, Yeni mezunlar için mortgage, Rezerv mortgage, Zaten ev sahibi olana mortgage, Yeniden Finansman mortgage, Projeye mortgage, Yurtdışında yaşayanlar için mortgage
Akbank: İlk Evim Mortgage, Taksit Hediyeli Mortgage, Yeni Evim Mortgage, Değişken Faizli Mortgage, Masrafsız Mortgage, Tüm Masraflar Dahil Mortgage,

İndirimli Mortgage, Kendini Ödeyen Mortgage

Yapı Kredi: Anahtar Teslim Mortgage, İndirimli Mortgage, 100% Mortgage, Ev Beraber Mortgage, Sabit Taksitli Mortgage, Esnek Ödemeli Mortgage, Değişken Faizli Mortgage, Dövize Endeksli Mortgage, Transfer Mortgage, İpotekli Bireysel Finansman Kredisi
Garanti: İndirimli Mortgage, Düşen Faizli Mortgage, Mortgage Sepeti, Yeniden Mortgage, Dövize Endeksli Mortgage, Esnek Vadeli Mortgage, Artan Taksitli Mortgage, Azalan Taksitli Mortgage, Ara Ödemeli Mortgage, Her Şey Dahil Mortgage, Değişken Faizli Mortgage, Önce Sabit, Sonra Değişken Faizli Mortgage, Sabit Faizli Mortgage, Kazan Kazan Mortgage, Evini Gösterene Mortgage
Yurtdışında Yerleşiklere Mortgage,
Halkbank: İşsizlik Sigortalı Konut Destek Kredisi, Sabit Faizli Mortgage Kredisi, Katkı Paylı Mortgage Kredisi, Kooperatif Tamamlama Mortgage Kredisi, Kooperatif İnşaatınıza Mortgage Kredisi, Belediye Konutuna Mortagage Kredisi, Konut İpotekli Mortgage Kredisi, Molalı Konut Kredisi
Finansbank: Eşit para ödemeli Mortgage, Taksidi düşük Mortgage, Düşen Faizli Mortgage, Azalan Taksitli Mortgage, Artan Taksitli Mortgage, Sepet Mortgage, İndirimli Mortgage, Peşinatsız Mortgage, Masrafsız Mortgage, Mortgage Alana Kredi kolay, Herşeydahil Mortgage, Anapara Ertelemeli Mortgage, Hazır Mortgage
TEB: Karma Mortgage, Esnek Kademeli Mortgage, 100 % Mortgage, Taksit Ertelemeli Mortgage, Anapara Ertelemeli Mortgage, Dönem Ödemeli Kredi, Kademeli Azalan Mortgage, Kademeli Artan Mortgage, İndirimli Mortgage, Ara Ödemeli Mortgage
HSBC: Kendi Konutu İpotekli Bireysel Finansman Kredisi, İndirimli Mortgage Kredisi
Oyakbank: Oyak Bank Sabit Faizli Konut Kredisi (Mortgage)
Denizbank: İndirimli Mortgage
Citibank: Akbank Mortgage Kredisi..

Kaynak : Hurriyetemlak.com

Konut kredisinde sınır tanınmıyor şube müşterinin ayağına taşınıyor

Konut kredilerinde rekabeti hizmet kalitesine kaydıran bankalar, şimdi de kredi başvurusu için zaman ayıramayan müşterileri için randevu sistemini devreye soktu..

Mortgage bilirkişileri aracılığıyla banka krediyi, ev sahibi olmak isteyen müşterilerinin ayağına taşımaya başladı. Muhallebiciden ofise, pastaneden parka kadar farklı mekanlarda verilen randevu taleplerini kabul eden mortgage bilirkişileri, müşterilerin kredi kullanımı, tapu işlemleri, vergi gibi hukuki sürece yönelik şubede yapması gereken tüm işlemlerini gerçekleştiriyor.

Giderek yoğunlaşan iş temposunun yarattığı zaman sıkıntısı, müşteri sayısını artırmak isteyen bankacılık sektörünü peş peşe yeni projeler geliştirmeye odakladı. Konut satın almak isteyen ve kredi başvurusu için mesai saatlerinde zaman yaratamayan tüketiciler için bankalar şimdi randevu sistemini devreye sokarak ’mortgage bilirkişi’lerini müşterinin ayağına göndermeye başladı. ’Mortgage Bilirkişi’ kampaynası ile yola çıkan Yapı ve Kredi Bankası, muhallebiciden ofise, pastaneden parka kadar birçok mekanda randevu taleplerini kabul ediyor. Mortgage bilirkişileri, müşteriyi kredi kullanımından tapuya, konut vergilerinden hukuki sürece kadar her konuda  bilgilendiriyor.

2500 kişiyle görüşme

Yapı ve Kredi Bankası Konut Finansmanı Bölüm Başkanı İsmet Erdem, 1 ay önce başladıkları bu uygulama çerçevesinde 2 bin 500 kişi ile görüşme yaptıklarını belirterek, konut kredi kullanımının yavaşladığı bu dönemde kampanyanın bankadan konut kredisi kullanan sayısını artırdığını dile getirdi. Türkiye genelinde 504 şubede bilirkişi bulunduğunu anlatan Erdem, konuyla ilgili olarak 600 kişinin eğitimden geçtiğini söyledi. hergün 250-300 kişinin arama yaptığını belirten Erdem, "Bunun yüzde 70’ı randevu talebinde bulunuyor" dedi. Erdem, bugün konuta yönelik olarak kullandırdıkları kredilerin yüzde 10-15’ine yakının bu görüşmeler çerçevesinde gerçekleştiğini ifade etti.

Kişiye özel dosyalar

Erdem, ’Mortgage Bilirkişi’ kampanyasına yönelik olarak şu bilgileri verdi: "Konut kredilerinde randevu sistemini başlattık. Mortgage konusunda özel eğitim almış uzmanlarımıza kendievim.com.tr adlı internet sitemizden ve 444 04 46 numaralı telefondan öncelikle randevu talebinde bulunuyorlar. Bilirkişilerimiz ziyaret öncesi randevu isteyen kişilere özel bir dosya hazırlayabilmek için finansal durumu ve isteklerine yönelik bazı sorular soruyor. Ardından müşterinin seçtiği mekan saat ve tarihte bilirkişilerimiz ziyareti gerçekleştiriyor. Burada müşterilerin ödeme planlarından, satın almak istedikleri evin tapu durumuna kadar birçok bilgi veriliyor. Amacımız sadece krediyi satmak değil. Müşteriye giderken, evi satın alma aşaması ve satın aldıktan sonra karşılacakları konularda aydınlatmak"

Pazar payı hedefi

Durgunluk döneminde kampanyanın müşteri sayısını artırma konusunda etkili olduğunu savunan Erdem, konut kredileri alanında 3-4 yıl içinde pazar payını yüzde 9’a çıkarmayı öngördüklerini söyledi. Konut kredilerinde 2008 yılına yüzde 7.20 pazar payı ile başladıklarına dikkat çeken Erdem, "Bugün pazar payımız yüzde 7.70 seviyesine ulaştı. 2007 yılı Ağustos ayında pazar payımız yüzde 6.75 seviyelerindeydi. Hedefimiz 3-4 yıl içinde sektörde bu konuda lider bir banka olmak. Zaten bu parelelde bütün stratejilerimizi buna göre oluşturduk" dedi. Bankanın konut kredilerinde 2.8 milyar YTL düzeyinde bir portföy büyüklüğüne ulaştığını belirten Erdem, "Yaklaşık 50 bine yakında portföyde yaşayan aktif müşterimiz var" diye konuştu.

Toplam portföy yıl sonunda 40.5 milyar YTL’ye ulaşacak

Konut kredi portföyünün bugün 35.5 milyar YTL’ye ulaştığına değinen İsmet Erdem, konut kredileri açısından yüzde 35 daralma yaşandığını belitti. Erdem sözlerine şöyle devam etti: "Yıl başında pazarda yüzde 42 büyüme bekliyorduk. Ancak yaşanan olumsuz gelişmelerle bugün beklenti yüzde 38 ve altına geriledi. Yıl sonunda toplam portföyün 40.5 milyar YTL düzeyine ulaşacağını tahmin ediyorum. Mart ayı konut sektörü açısından en durgun dönemdir. Ancak bu yıl nisan ve mayıs ayında konut kredilerinde daha fazla bir daralma yaşandı. Portföy aylık ortalama 750 milyon YTL büyüyor. Haftalık net büyüme ise 150-200 milyon YTL civarında bir büyüme var. Bu bize 2006 yılının mart- nisan dönemlerini hatırlatıyor."

Mortgage uzmanlarını Abdullah Yavaş eğitti

Mortgage bilirkişileri için 5 günlük eğitim programı ABD’deki Pensilvanya Üniversitesi ve Bogaziçi Üniversitesi ile konusunda uzman eğitimcilerle birlikte tasarlandı. Bugün Merkez Bankası bünyesindeki Para Piyasası Kurulu (PPK) üyesi olan mortgage uzmanı Prof. Dr. Abdullah Yavaş eğitime katkıda bulananlar içinde yer aldı. 5 günlük eğitimin ardından bilirkişiler ayrıca sertifikalandırıldı.

2009’un ilk yarısında kredi kullanımı hızlanır

Konut kredilerinin büyümesindeki en önemli bileşenlerden birinin faiz oranları olduğunun altını çizen İsmet Erdem, faizlerin yıllıklarda yüzde 11-12’le gerilemesi ve kişi başına milli gelirin ise 10 bin Euro düzeyine ulaşması durumunda sektörde patlama yaşanacağını söyledi. Erdem 2009’un ilk yarısından itibaren konut kredilerinde hızlanma döneminin başlayacağını tahmin ettiklerini belirterek, konut faizlerinin bu yılı yüzde 1.60 seviyesinde tamamlayacağını dile getirdi..

Esra SAHİCİ

Kaynak : Hürriyet Emlak Yasam Eki

Konut kredisinin milli gelire oranı %10'lara gelecek

Türkiye'de konut kredilerinin milli gelire oranının yüzde 4 olduğunu kaydeden Garanti Mortgage Genel Müdürü Cemal Onaran, "5 yıl içinde bu rakamın milli gelirimizin yüzde 10'larına geleceğine inanıyoruz. Ekonomik istikrarın devam etmesi bu işin önünü açacak" diye konuştu..

Onaran, Garanti Bankasının tutsat ve gayrimenkul sektörüne ilişkin uzmanlığını emlak ofisleriyle paylaşmak amacıyla başlattığı seminer dizisi çerçevesinde Gaziantep'te düzenlenen toplantıda, tutsat (mortgage) sektörünün son 3 yılda 13 kat büyüdüğü dönemde Garanti'nin 21 kat büyüdüğünü söyledi.
Tutsat sektöründe çok büyük gelişme potansiyeli olduğunu vurgulayan Onaran, ABD'de konut kredilerinin milli gelire oranının yüzde 65 ve Avrupa Birliği'nde ortalama yüzde 50, Türkiye'de ise yüzde 4 olduğuna işaret etti.
Onaran, "2004 yılından beri çok büyük büyüme kat ettik. Sektörün rakamı 13 kat büyüdü. Hala yüzde 4'lük seviyemiz ile biz, dünya ekonomisi içinde çok gerilerdeyiz. 5 yıl içinde bu rakamın milli gelirimizin yüzde 10'larına geleceğine inanıyoruz. Bugün ekonomik istikrarın devam etmesi bu işin önünü açacak" dedi.
Tutsatın bir tüketicinin hayatında verdiği en önemli ve uzun vadeli yatırım kararı olduğunu, o yüzden ince eleyip sık dokuduğunu ifade eden Onaran, Garanti'nin 20'den fazla tutsat ürünü bulunduğunu, 100 kişilik tutsat ekibi ve yüzde 14 payla pazarda lider olduğunu vurguladı. Onaran, "Tutsatı çok önemsiyoruz ve bu alanda ciddi yatırım yapıyoruz" diye konuştu..

Kaynak : Hurriyetemlak.com

Türkiye’nin ilk konut finansman şirketi

Dünyanın en büyük bankalarından Deutsche Bank ile Türk özel sektörünün önde gelen kuruluşlarından Doğan Grubu’nun ortaklığında kurulan Türkiye’nin ilk konut finansman şirketi DD Mortgage, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’ndan (BDDK) alınan faaliyet izni ile faaliyete başladı..

DD Mortgage, uluslararası deneyimi, nitelikli insan kaynağı, güçlü sermayesi ve ileri teknolojisiyle en yenilikçi ürünleri hayata geçirerek konut finansmanı (mortgage) sektöründe Türkiye’nin lider mortgage platformu olmayı hedefliyor. Ev sahibi olmak isteyenlerin bütçesine en uygun kredi ve ödeme planlarını geliştiren DD Mortgage, isteyen herkesin rahat rahat ev sahibi olmalarına olanak tanıyacak çözümler sunuyor.  Ev almayı planlayanlar, DD Mortgage’ın yaygın erişim ağı sayesinde, internet ve telefon aracılığıyla istedikleri bilgiye rahatlıkla ulaşabilecekler. İhtiyacını belirterek bu ihtiyaca uygun ürünleri seçen herkes "Kişiye Özel Fiyatlandırma"nın ayrıcalığından da faydalanabilecekler. Müşteriler, web sitesinden bütçe ve taksit hesaplayarak, başvuruda bulunabilecekleri gibi birkaç dakikada başvurularına yanıt alabilecekler.

DD Mortgage faaliyete başladı

Deutsche Bank ile Doğan Grubu'nun ortaklığında kurulan Türkiye'nin "ilk" konut finansmanı şirketi DD Mortgage, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumundan (BDDK) alınan faaliyet izni ile faaliyete başladı..

DD Mortgage Genel Müdürü Murat Aysan, bu sene 140-150 milyon YTL kredi vereceklerini, bu rakamın 2012 yılında 4,5 milyar YTL'ye ulaşacağını düşündüklerini bildirdi.
Deutsche Bank ile Doğan Grubu'nun ortaklığında kurulan Türkiye'nin "ilk" konut finansmanı şirketi DD Mortgage, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumundan (BDDK) alınan faaliyet izni ile faaliyete başladı.
DD Mortgage'nin faaliyete başlaması dolayısıyla düzenlenen basın toplantısında konuşan Aysan, şirketin yüzde 49 hissesinin Deutsche Bank, yüzde 51'inin de Doğan Grubu'na ait olduğunu söyledi.
54,4 milyon YTL ödenmiş sermayeleri olduğunu ifade eden Aysan, "yasal sermaye tutarı 20 milyon YTL idi. BDDK bu tutarı 40 milyon YTL'ye çıkarmak istiyor. Biz bu tutarı da karşılıyoruz" dedi.
DD Mortgage'nin "prime" müşterilerine hizmet vereceğini, yakın gelecekte Alternatif A ve suprime müşterilerine de hizmet vermeye başlayacaklarını anlatan Aysan, "sabit faizli ürün çıkaracağız. Değişken faiz çıkar çıkmaz da değişken faizi işleteceğiz" diye konuştu.
Aysan, işlerinin yüzde 80'e varan önemli bir bölümünü 2009 yılının ortalarından itibaren ipoteğe dayalı menkul kıymetlerle fonluyor olacaklarını kaydetti.
İstanbul'dan başlamak üzere 2015'e kadar 12 ilde faaliyet göstereceklerini söyleyen Aysan, üniversitede çocuğu okuyan ailelerden ve yurt dışında yaşayan Türkler'den büyük talep gördüklerini aktardı.
Murat Aysan, Almanya'da 2,5-3 milyon Türk yaşadığını, 3. jenerasyonun Türkiye'den ev almak istediğini, önemli miktarda talep olduğunu vurguladı.
DD Mortgage'ta ihtiyaca göre 14 günde bir, ayda bir ve 3 ayda bir taksit ödeme, 5 yıl sadece faiz ödeme gibi kişiye özel yeni ürün seçenekleri bulunduğunu ifade eden Aysan, "en ucuz biz olmayacağız ama en iyi hizmeti biz veriyor olacağız" dedi.
Gayrimenkul sektörü açısından bu senenin yavaş gideceğini belirten Aysan, "Bu sene 140-150 milyon YTL arasında kredi vereceğiz. Bunun gelecek sene 1 milyar YTL'ye, ondan sonraki sene 2 milyar YTL'ye ve 2012'de 4,5 milyar YTL'ye ulaşacağını düşünüyoruz" diye konuştu.
Aysan, kullandıracakları tutsat adedinin de 2008'de bin 500, 2009'da 10 bin, 2012'de de 40 bin olacağını kaydetti.

30-35 trilyon dolar tutsat stoğu var

Konuşmasında sektöre ilişkin gelişmelere de değinen Aysan, dünyada 30-35 trilyon dolar tutsat stoğu bulunduğunu söyledi.
Türkiye'de 2008 ile 2015 yılları arasında toplam 5,5 milyon konuta ihtiyaç bulunduğuna dikkat çeken Aysan, "tutsat stoğunun 2010-2011 ve 2012'de önemli miktarda hızlanmasını, faizlerin yüzde 12 seviyelerine bu dönemde gelmesini bekliyoruz. Faizler yüzde 12'nin altına geldiği zaman bu iş patlayacak. 2011-2012'de tutsatta patlama yılı olacağını düşünüyoruz" diye konuştu.
Türkiye'de şu andaki tutsat stoğunun 35 milyar YTL'nin biraz üzerinde olduğunu, 2006 ve 2007 yılında 15 milyar YTL yeni konut kredisi verildiğini anlatan Aysan, "Biz bunun 2008 yılında 20 milyar YTL'ye yaklaşacağını görüyoruz. Yıl başından bu yana konut kredilerindeki artış stok üzerinde yüzde 15'e yaklaştı. Bizim tarafta bayağı alışveriş oluyor. Konut finansmanı aslında toplum tarafından biliniyor ve talep ediliyor" dedi.
Yakın gelecekte ipotek teminatlı menkul kıymet çıkaracaklarını ifade eden Aysan, fonlamanın çok büyük ağırlıkta bu şekilde olacağını söyledi.
Murat Aysan, tutsat brokerliği sayısının artacağını, 6-10 yılda tutsat fonlarının geleceğini, ipotek finansman kuruluşlarının ve vergi avantajlarının bu dönemde devreye gireceğini, yabancı yatırımcıların Türkiye'de tutsat ihtiyacı olacağını kaydetti.

TOKİ'nin ilgilendiği her şeyle ilgiliyiz

Konuşmasının ardından basın mensuplarının sorularını da yanıtlayan Aysan, BDDK'ya izin için geçen sene temmuz sonu ağustos başı gibi gittiklerini ve ardından başvurularını yaptıklarını hatırlatarak, "beklediğimizden biraz daha uzun sürdü ama bugün baktığımızda bunların hiç birini hatırlamıyoruz" dedi.
Aysan, hedef kitlelerine ilişkin bir soruyu da, "TOKİ'nin ilgilendiği her şeyle ilgileniyoruz. TOKİ'nin ev satabildiği herkes bizim hedef kitlemiz" şeklinde yanıtladı.
Başka bir soruya karşılık da Aysan, ABD'deki suprime krizinin son derece kafalarını karıştırdığını, ABD'de bazılarının çok büyük yanlışlar yaptığını söyledi.
Bankalardan en önemli farklarının yüzlerce şubelerinin olmamasından dolayı sağladıkları maliyet avantajı olduğuna işaret eden Aysan, bütün ürünlerde yaklaşık yüzde 2 komisyon aldıklarını, başka bir komisyonları bulunmadığını belirtti..

Kaynak : Hurriyetemlak.com

Tutsatta en geniş ürün yelpazesini sunuyoruz

Garanti Mortgage Genel Müdürü Cemal Onaran, tutsatta (mortgage) farklı tüketici ihtiyaç ve beklentilerine yönelik olarak Türkiye'nin en geniş ürün yelpazesini sunduklarını kaydetti.

Onaran, Garanti Bankası'nın, tutsat ve gayrimenkul sektörüne ilişkin uzmanlığını emlak ofisleriyle paylaşmak amacıyla başlattığı seminer dizisi çerçevesinde Trabzon'da gerçekleştirilen toplantının açılışında yaptığı konuşmada, tutsat sektörünün son 3 yılda 13 kat büyüdüğü dönemde, Garanti'nin 21 kat büyüdüğünü belirtti.
Önlerinde uzun bir yol olduğunu ifade eden Onaran, "Müşterilerimizle kurulacak uzun vadeli bir ilişkinin en verimli şekilde yürüyebilmesi için en doğru kredi yapılandırmasını uzman ekibimizle birlikte oluşturuyoruz. Farklı tüketici ihtiyaç ve beklentilerine yönelik olarak Türkiye'nin en geniş ürün yelpazesini sunduk" dedi.
Tutsat konusunda bilgi sahibi olmak isteyenler için Türkiye'nin ilk ve tek tutsat çağrı merkezini kurduklarını dile getiren Onaran, "Şubelerimize verdiğimiz dörder günlük tutsat eğitimlerinin yanı sıra, emlak ofisleri seminerleri ile iş ortakları olarak gördüğümüz emlak ofislerini de çalışanlarımız gibi 'mortgage uzmanı' yapmayı hedefliyoruz. Birlikte çalıştığımız emlak ofislerini tutsat ve sektördeki gelişmelerden haberdar edebilmek için hazırladığımız eğitimleri sunmaya devam edeceğiz" diye konuştu.
Trabzon Faal Emlakçılar Derneği Başkanı Ayhan Taflan ise piyasalara bakıldığında gözle görülür bir durgunluk yaşandığını belirterek, "Tabii bunun çeşitli nedenleri olduğu gibi bir nedeni de faiz oranlarının, geçmiş dönemlerdeki oranların üzerinde olmasıdır. Bizlerin temennisi, piyasada hareketliliğin oluşması ve hayal de olsa konut kredi faiz oranlarının düşmesidir" dedi.
Konuşmaların ardından katılımcılar, Türkiye'nin makro ekonomik verileri, tutsat sistemi, bankanın tutsat ürünleri, lisanslı gayrimenkul değerleme, konut projeleri finansmanı konularında bilgilendirildi.

Kaynak : Hurriyetemlak.com

Garanti'den 'Gurbetçi Mortgage'

Garanti Bankası, gurbetçi vatandaşlara Türkiye'de ev sahibi olabilme fırsatı veren Gurbetçi Mortgage ürününü hizmete sundu.

Garanti, yeni mortgage ürünü ile yurtdışında yerleşik vatandaşlarımızın Türkiye'den satın alacakları konutlar için, YTL'ye veya dövize endeksli mortgage kredisi veriyor. Maksimum 240 ay vade ile sunulan üründe, 500.000 YTL veya denk gelen döviz tutarında kredi kullandırılabiliyor.
Konuyla ilgili bir açıklama yapan Garanti Mortgage Genel Müdürü Cemal Onaran, "Yurtdışında yaşayan vatandaşlarımızın Türkiye'de ev sahibi olma özleminin farkındayız. Bu vatandaşlarımızın büyük çoğunluğu maaşlarını yurtdışında, yaşadıkları ülkede kazandıkları için Türkiye'de mortgage ile ev sahibi olamıyorlar. Onların bu ihtiyaçlarını karşılayabilmek için Gurbetçi Mortgage'ı hizmete sunduk. Bu yeni ürünümüz sayesinde gurbetçi vatandaşlarımız, Garanti Bankası aracılığıyla anavatanlarında bir ev sahibi olabilme fırsatını elde ediyor. Müşterilerimizin farklı ihtiyaçlarını göz önünde bulundurup, onlar için en doğru kredi yapılandırmasını yaratan uzman ekibimizle, herkese uygun mortgage ürünleri sunmaya devam ediyoruz" dedi.

Kaynak : Hurriyetemlak.com