Fed'den mortgage destekli menkul kıymet piyasalarını genişletecek program

ABD Merkez Bankası'nın (Fed), daralan kredi piyasalarını canlandırma desteği sürüyor. Fed, tüketici kredileri kullanılabilirliğini ve mortgage destekli menkul kıymet piyasaların genişletecek yeni programlar açıkladı.

Açıklanan bu Varlık Destekli Menkul Kıymet Kredi Kolaylığı (TALF) çerçevesinde New York Fed, yüksek notlu tüketiciler ve küçük işletmeler tarafından desteklenen varlık destekli menkul kıymetleri ellerinde tutanlara 200 milyar dolar kredi verecek.
Fed, kredi verilecek varlık destekli menkul kıymetler olarak otomobil kredileri, eğitim krediler, kredi kartı kredileri ve ABD Küçük İşletme İdaresi tarafından garanti edilmiş küçük işletme kredileri tarafından desteklenen menkul kıymetleri gösterdi. Bu listenin daha sonra ticari ve devlet destekli kuruluşlar tarafından çıkarılmamış konut mortgageleri destekli menkul kıymetler için genişletilebileceğini vurguladı.

ABD Hazine'sinden 20 milyar dolar

New York Fed'in vereceği 200 milyar doların yanı sıra ABD Hazine Bakanlığı da bu programa TARP'den 20 milyar dolar ayıracak. Fed ayrıca, devlet destekli şirketler (GSE) tarafından desteklenen mortgage destekli menkul kıymetlerden yıl sonuna kadar başlayacak program çerçevesinde 500 milyar dolarlık alım yapacak. Fed ayrıca GSE'lerin borçlanma kağıtlarını gelecek hafta başlayacak ihalelerle 100 milyar dolarlık alım yapacak.

Piyasalardan olumlu tepki

Fed'in yeni destek programının açıklanmasının ardıdnan endekslerde yükseliş hızlandı. Avrupa'da yükseliş yüzde 2'yi geçerken, ABD vadeli işlemlerde yüzde 1'in üzerinde değer kazandı. İMKB ise 24.500'ün üzerine geldi. Yurtiçi piyasada dolar 1.57 YTL'ye geldi.

>Kaynak : Hurriyetemlak.com

DD Mortgage Genel Müdürü Aysan: Alıcının cesaretinde kırılma var

Deutsche Bank ile Doğan Grubunun ortaklığında kurulan konut finansmanı şirketi DD Mortgage'nin Genel Müdürü Murat Aysan, konut kredilerine ilişkin olarak, "Alıcının cesaretinde kırılma var. Faizlerin artması da müşterileri etkiliyor" dedi.

Aysan, DD Mortgage'nin 2007 yılı başında kurulduğunu, faaliyetlerine ise bu yılın Haziran ayında başladığını söyledi.
DD Mortgage'nin ayda ortalama 10 milyon YTL civarında kredi kullandırdığını belirten Aysan, bunun bir kısmının yabancı para cinsinden, bir kısmının ise YTL olduğunu, sadece İstanbul'da operasyonları bulunduğunu, ağırlıklı olarak internetten iş yaptıklarını anlattı.
Aysan, planları arasında Ankara ve İzmir'de de bulunmak yer aldığını, ancak yaşanan mali çalkantı nedeniyle şimdilik bu planlarını ertelediklerini bildirdi.
DD Mortgage'nin ayda 50-100 kişiye kredi kullandırdığını belirten Aysan, piyasa koşullarına göre tahmin yapmakta zorlandıklarını, ancak yıl sonuna kadar 30-50 milyon YTL daha kredi kullandırmayı umduklarını kaydetti.
Özellikle ABD'de yaşanan Mortgage krizinin ardından, çevresinde bulunan herkesin kendisini aradığını anlatan Aysan, "Daha şirketi yeni kurduk, iyi de olacak durumumuz yok, kötü de...Ama adımızda Mortgage kelimesi olduğu için herkesin kafasında tereddütler var. Ancak biz kendi işimize güveniyoruz" şeklinde konuştu.
DD Mortgage'nin konut kredi pazarında yüzde 1'in üzerinde paya sahip olduğunu bildiren Aysan, rakiplerinin ise bankalar olduğunu, ancak DD Mortgage'nin bankalara kıyasla önemli avantajları bulunduğunu ifade etti.
DD Mortgage'nin çok sayıda ürünü bulunduğunu, ürün ve fiyat avantajlarıyla çok farklı müşterilere gidebildiklerini anlatan Aysan, özellikle kişiye özel fiyatlama uygulamaların müşterilerden büyük ilgi gördüğünü söyledi.
Şirketin, altyapısından dolayı çok hızlı karar alınabildiğini anlatan Aysan, tapu işlerini ise 5-6 günde bitirebildiklerini kaydetti.
Aysan, şöyle devam etti: "Müşterilerimizin internette yaptıkları başvurunun ardından bizim arkadaşlarımızdan biri müşteriyi arıyor, müşterinin ne yapmak istediğini öğreniyor. Daha sonra müşterilerin elindeki belgeleri gidip evlerinden alıyoruz. 6 saat içinde de geri dönerek esin başvuru sonucunuzu söylüyoruz. İş akışı oldukça kısalmış durumda."
DD Mortgage'de 22 bin liralık kredi olduğu gibi 2 milyon liralık kredinin de bulunduğunu anlatan Aysan, "Her sınıftan müşteri bize gelmiş durumda. Sadece üniversite öğrencilerine yönelik hazırladığımız paketi kullandıramadık. Bunun dışındaki bütün paketlerimizi kullandırdık" diye konuştu.

Son çeyrekte önemli miktarda yavaşlama bekliyoruz

Murat Aysan, genel olarak bakıldığında konut kredilerine ilişkin finansal aktivitede bir yavaşlama gördüklerini bildirdi.
Özellikle son çeyrekte önemli miktarda yavaşlama beklediklerini ifade eden Aysan, bu dönemde kredi miktarının 2-2,5 milyar YTL gibi gerçekleşmesinin beklendiğini söyledi.
Aysan, "Alıcı neye bakıyor? 'Böyle bir çalkantı var, bunun sonucu teorik olarak konut fiyatlarının düşmesi lazım, ben bekleyim' diyor. Alıcının cesaretinde kırılma var. Faizlerin artması da müşterileri etkiliyor" dedi.
Türkiye'de konut kredilerinin bu yıl 40 milyar YTL düzeyinde kapanmasının beklendiğini bildiren Aysan, gelecek yıl bu rakamın 49-52 milyar YTL düzeyinde olabileceğini kaydetti.

2009 konut almak için cazip olabilir

DD Mortgage olarak geçen yılın başında 200 milyon YTL üzerinde iş yapacaklarını düşündüklerini, işlerinin ekonomik büyümeye bağlı olduğunun anlatan Aysan, "Kriz öncesinde 110-120 milyon YTL'yi hedefliyorduk. Şu anda 100 milyon YTL'ye yaklaşabiliriz diye düşünüyoruz" şeklinde konuştu.
Gelecek yılın konut almak için cazip bir zaman olabileceğine işaret eden Aysan, "Çünkü faizler yavaş yavaş düşmeye başlayacak. Fiyatlara bakıldığında bugün bile çok iyi fırsatlar var. İkinci el konutlar makul bir fiyata geldi" diye konuştu.
Konut fiyatlarının bundan sonra yukarı gidebileceğine işaret eden Aysan, çok lüks konutlarda ise gerileme beklememek gerektiğini anlattı.
DD Mortgage'nin 2009 hedeflerine ilişkin olarak ise Aysan, şunları söyledi: "Burada iki senaryodan bahsetmek lazım. Beklediğimiz senaryo olursa biz gelecek yıl 600 milyon YTL yeni kredi vereceğiz. İşler biraz daha iyi giderse 1,1 milyar YTL'ye kadar çıkabiliriz. Bundan daha kötüye gideceğini düşünmedik. Esnek bir organizasyonuz. Şirketimizin maliyetleri son derece düşük, likiditesi ise yüksek. Önümüzdeki dönemde oluşabilecek gelişmelere hızlı ayak uyduracak konumdayız.."

Kaynak : Hürriyet

ABD pakette mortgage'ı ikinci plana itti, Wall Street sert düştü

Hazine Bakanı'nın konuşmasında, hükümetin kurtarma paketinin odağını mortgage piyasasından tüketici kredilerine çevirmesi ile şirketlerden gelen olumsuz haberler, Wall Street'te sert düşüşe neden oldu. Hükümetin kurtarma paketinin bir sonraki safhası hakkında bilgi veren Hazine Bakanı Henry Paulson, sorunlu mortgage varlıklarını satın alma planını rafa kaldırdıklarını, bunun yerine dikkatlerini bankacılık dışı finans kurumları ile tüketici finansmanına çevirdiklerini duyurdu.

700 milyar dolarlık paketle ilgili bugüne kadar atılan adımları savunan Paulson, finans piyasalarının 'kırılganlıklarını' koruduklarını, planın odağının ise 'iyileşme ve onarım' olarak kalması gerektiğine dikkat çekti.

Öğrenci kredileri, kredi kartı borçları ve otomobil kredileri

Devlet kaynaklarını kullanmanın en verimli yolunun problemli mortgage varlıklarını satın almak olmadığını söyleyerek piyasaları şaşırtan bakan, önceki kararlara ve Kongre'de yapılan görüşmelere rağmen, söz konusu kaynağın bankalara 'tercihli hisse' karşılığı verilmesinin daha akıllıca olduğuna karar verdiklerini duyurdu.

Yeni seçilen Başkan Obama'nın ekonomi ekibiyle de bir tolantı yaptığını anlatan Paulson, mortgage için harcanmayan kaynağın bankaların kredi kartı borçları, öğrenci kredileri ve otomobil kredileri gibi alacaklarının sağlama alınması için kullanılacağını bildirdi. Paulson söz konusu planın detaylarıyla hazırlanıp hayata geçirilmesinin ise haftalar alacağını belirtti.

Wall Street'i düşürdü

Paulson'ın sözlerinden tatmin olmayan yatırımcıların satışa geçmeleri ise Wall Street'te sert bir satış baskısı yarattı. Dow Jones Endüstri Endeksi 411.30 puan kayıpla 8,282.66 puandan, Nasdaq Bileşik Endeksi 81.69 puan gerileyerek 1,499.21 puandan, S&P 500 Endeksi de 46.62 puan düşüşle 852.35 puandan günü tamamladı..

Kaynak : Hurriyetemlak.com

Garanti'den 'Taksit Ertelemeli Mortgage'

Türkiye’nin en geniş mortgage ürün yelpazesine sahip olan Garanti Bankası, “Taksit Ertelemeli Mortgage” seçeneğini sunmaya başladı. Yeni ürünle tüketiciler, nakit akışlarına göre yıl içinde iki kez ödemelerine ara verebiliyor, kredi taksitlerini gecikme faizi ödemeden erteleyebiliyorlar.

“Taksit Ertelemeli Mortgage” ile halihazırda mortgage kullanmış olan Garanti müşterileri dilerse kredi ödeme süresi boyunca, taksit erteleme fırsatından yararlanabiliyor. Ayrıca beklenmeyen durumlar nedeniyle kredi taksitlerini ödeyememe endişesi taşıyan ve bu yüzden  kredi kullanmaktan çekinen müşteriler de gerekli ödeme esnekliği sağlayan bu ürün sayesinde rahatça kredi kullanabiliyor.
Garanti Mortgage Genel Müdürü Cemal Onaran, konuyla ilgili yaptığı açıklamada, “Garanti Bankası olarak, müşterilerimizin farklı ihtiyaçlarını göz önünde bulundurup, doğru zamanlama ile herkese uygun mortgage ürünleri sunmaya devam ediyoruz. Özellikle günümüzün şartlarını göz önüne alarak hizmete sunduğumuz Taksit Ertelemeli Mortgage’la, mevcut müşterilerimizin taksitlerini erteleyerek onlara yeni bir avantaj sağlıyoruz. Ayrıca  mortgage’ı yeni kullanacak tüketiciler için, oldukça cazip bir fırsat olduğunu düşünüyoruz” dedi.

Kaynak : Hurriyetemlak.com

İngiltere'de konut fiyatları ekimde geriledi

İngiltere'de konut fiyatları ekim ayında son beş ayın en hızlı düşüşünü gösterdi. İngiltere'nin en büyük mortgage firması HBOS'ın birimi Halifax'ın aylık araştırmasına göre, İnglitere'de konut fiyatları ekim ayında yüzde 2.2 oranında geriledi.

Konut fiyatları yıllık bazda ekim ayına kadar son 3 ayda yüzde 13.7, yıllık bazda da yüzde 15 düşüş sergiledi. Bu oranların 1983 yılından bu yana en yüksek oran olduğu ifade ediliyor.
İngiltere'de ortalama bir konutun 168 bin 31 sterlin (267 bin 673 dolar) olduğu bu rakamın 2005 yılı fiyat düzeyinde olduğu kaydediliyor.

Kaynak : Hurriyetemlak.com

Bankaya yatırılma zorunluğu kira kapma yarışını başlattı

Maliye Bakanlığı’nın 29 Temmuz’da yayımladığı "Gelir Vergisi Genel Tebliği"yle, bir anda aylık 500 YTL ve üzerindeki kira ödemelerinin banka ya da PTT şubeleri üzerinden yatırılma zorunluğunun getirilmesi, bankaları harekete geçirdi. Bazı bankalar, otomatik kira ödeme talimatı veren müşterilerine, işletim ücreti, EFT ve havale masraflarından arındırılmış, kredili kira paketlerini devreye sokarak, hesapta yeterli para olmasa dahi, kiraların aksamadan zamanında ödenmesini sağlatıyor. Bazıları da işsiz kalmaya karşı 1 yıl boyunca ev sahiplerini sigortalıyor.

Kiracılar ve ev sahipleri için başlayan yeni dönem, bankaları da harekete geçirdi. Kirası 500 YTL ve üzerinde olan konutların kiraları artık banka ya da posta işletmeleri aracılığı ile ödenecek. Bankalarda geçen haftadan itibaren bu ödemeleri kendi bankaları üzerinden yapan kiracılara çeşitli paketler hazırlayarak avantajlar sunmaya başladı. Bazı bankalar, otomatik kira ödeme talimatı veren müşterilerine, işletim ücreti, EFT ve havale masraflarından arındırılmış, kredili kira paketlerini devreye sokarak, hesapta yeterli para olmasa dahi, kiraların aksamadan zamanında ödenmesini sağlatıyor. Bazıları da işsiz kalmaya karşı 1 yıl boyunca ev sahiplerine kiraların ödenmesini garantileyen sigortalı hesapları devreye sokuyor. Ayrıca, SMS ve e-posta gibi bildirimler ve yıllık kira bedellerini peşin ödemek isteyen kiracılar için de cazip faizli kira kredilerini gündeme getirdiler.


Maliye Bakanlığı’nın 29 Temmuz’da yayımladığı "Gelir Vergisi Genel  Tebliği" çerçevesinde, kira gelirlerinin tahsilinde yeni bir dönem başlattı. Yürürlüğe giren tebliğe göre konutlarda, her bir konut için aylık 500 YTL ve üzerinde kira geliri elde edenlerin, iş yerlerinde de iş yerini kiraya verenler ile kiracıların, kiraya ilişkin tahsilat ve ödemelerinin, banka veya Posta Müdürlüğü (PTT) tarafından düzenlenen belgelerle belgelenmesi (tevsik) zorunlu olacak.

Sınırsız otomatik servis

Tebliğin yürürlüğe girmesinin ardından birçok banka kampanyalarını açıklarken, sektördeki tüm bankaların da bu alanda çalışmalar sürdürdüğü belirtiliyor. Bazı bankaların uygulamaya koyduğu kampanyalar şöyle: İş Bankası "Kira Ödeme Hizmet Paketi" ile YTL cinsinden kira ödemelerini İş Bankası’ndan düzenli havale talimatı aracılığıyla gerçekleştiren kiracılardan masraf almayacak. Kira ödemeleri SOS (Sınırsız Otomatik Servis) kapsamında aksamadan gerçekleştirilirken, ev sahipleri de kiraları hesaplarına geçtiğinde SMS ile bilgilendirilecek.

Elma heasbı devrede

Garanti Bankası ise banka müşterisi olmayanlar da paramatik ya da şubelerden kira ödemelerini yapabilecek. Ödemeleri yaptıkları hesaptaki tutarlar ELMA hesabı ile atıl kalmazken, otomatik olarak fon alınabilecek. İsteğe göre avans hesap limiti devreye girerek, hesapta para olmasa bile avans limitinden kira ödemesi yapılabilicek. Banka ayrıca işsiz kalma durumunda 1 yıl boyunca kira ödemesi garantisi sunan "Kira güvencesi sigortası" paketini de müşterilerine sunuyor.

Halkbank’ta otomatik kira ödeme talimatı verilmesi durumunda kira ödemeleri her ay, EFT veya havale ile müşterinin ev ya da işyeri sahibinin hesabına otomatik olarak göndererek ve karşılığında herhangi bir ücret tahsil etmeyecek. Kredili Mevduat Hesabını da devreye koyan Halkbank EFT ve havale dekontları, ilgili ay içerisinde kiracılara ve tercih edildiği takdirde ev sahiplerine e-posta yoluyla gönderilecek.

Yıllık kira kredisi

Kira ödemeleri konusunda açıklama yapan Türkiye Ekonomi Bankası (TEB) ise müşterileri için  "Kiracı Paketi" adıyla bir hizmet başlattı. Banka kira ödemeleri için düzenli ödeme talimatı veren TEB müşterileri, kiracı paketi ile hesap işletim ücreti ödemezken kira bedellerini ücretsiz olarak havale veya EFT yapabilecek. Kira ödemelerine özel geliştirilen "Kredili Mevduat Hesabı" ile ise ödeme gününde hesabında yeterli para bulunmayan müşterilerinin eksik kalan tutarı tamamlanarak  kiranın zamanında ödenmesi sağlayacak. Öte yandan TEB’in kiracı paketinden faydalanan TEB müşterileri uygun koşullarda,  yıllık kira kredisi ve indirimli ihtiyaç kredisi de kullanabilecek. Finansbank ise yaptığı açıklamada müşterilerin ödemeleri yaparken masraflarını minimuma indirecek bir ürün paketi sunmayı planlıyor.

KİRACILAR ve ev sahipleri için başlayan yeni dönem, bankaları da harekete geçirdi. Kirası 500 YTL ve üzerinde olan konutların kiraları artık banka ya da posta işletmeleri aracılığı ile ödenecek. Bankalarda geçen haftadan itibaren bu ödemeleri kendi bankaları üzerinden yapan kiracılara çeşitli paketler hazırlayarak avantajlar sunmaya başladı. Bazı bankalar, otomatik kira ödeme talimatı veren müşterilerine, işletim ücreti, EFT ve havale masraflarından arındırılmış, kredili kira paketlerini devreye sokarak, hesapta yeterli para olmasa dahi, kiraların aksamadan zamanında ödenmesini sağlatıyor. Bazıları da işsiz kalmaya karşı 1 yıl boyunca ev sahiplerine kiraların ödenmesini garantileyen sigortalı hesapları devreye sokuyor. Ayrıca, SMS ve e-posta gibi bildirimler ve yıllık kira bedellerini peşin ödemek isteyen kiracılar için de cazip faizli kira kredilerini gündeme getirdiler.

Maliye Bakanlığı’nın 29 Temmuz’da yayımladığı "Gelir Vergisi Genel  Tebliği" çerçevesinde, kira gelirlerinin tahsilinde yeni bir dönem başlattı. Yürürlüğe giren tebliğe göre konutlarda, her bir konut için aylık 500 YTL ve üzerinde kira geliri elde edenlerin, iş yerlerinde de iş yerini kiraya verenler ile kiracıların, kiraya ilişkin tahsilat ve ödemelerinin, banka veya Posta Müdürlüğü (PTT) tarafından düzenlenen belgelerle belgelenmesi (tevsik) zorunlu olacak.

Esra SAHİCİ

Kaynak : Hürriyet Emlak Yasam Eki